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Date de dernière mise à jour: 22/06/2022

Rachats de crédits avec Floa Bank

Floa Bank, Banque 100% digitale du groupe Casino propose un service de rachat de crédits efficace. Vous pourrez ainsi regrouper tous vos crédits (sauf les crédits immobiliers) en une seule mensualité.

La multiplication des crédits peut s'avérer lourde en gestion et coûteuse. En les regroupant avec Floa Bank, vous obtiendrez un taux négocié, une échéance unique sans frais de dossier, tout cela rapidement car le dossier est géré par Floa Bank directement.



Les avantages du rachat de crédit sont nombreux parmi eux la gestion simplifiée de votre trésorerie et plus de clarté avec une seule mensualité à un seul taux fixe. Floa Bank offre la possibilité d'adapter votre nouvel échéancier à votre rythme et à vos revenus. Tout en souplesse, vous pourrez en modifier les montants et choisir la date du remboursement.

Illustration : La famille Leclerc a souscrit plusieurs crédits qu'elle rembourse par petites mensualités. En tout, quatre crédits renouvelables pour des biens d'équipement et deux prêts personnels pour un voyage et une nouvelle cuisine. elle lui reste 16 585 € à rembourser. Aujourd'hui, elle voudrait faire des travaux mais le foyer rembourse 739 € par mois pour ses crédits et ses revenus sont de 1480 €. La famille Leclerc atteint donc 50% d'endettement. Impossible pour elle de réaliser son projet. Le foyer demande un regroupement de ces crédits. L'organisme lui propose de regrouper ses 16 585 € et d'inclure 6000 € de trésorerie pour ses travaux. La famille Leclerc n'a alors plus qu'un seul prêt d'un montant de 22 533 € à rembourser sur 85 mois, sa mensualité regroupée est désormais de 324 €, ce qui ramène son taux d'endettement à 22%.

Notez que le rachat de crédits engendre donc un coût total plus important mais dans le même temps, il baisse votre taux d'endettement utile pour financer un projet comme dans le cas de la famille Leclerc.

Le rachat de crédits est-il économiquement intéressant ?


Est-il toujours intéressant de faire racheter ses crédits ? Nous allons voir que ce n'est pas toujours le cas…

Pour le savoir, vous devez faire un calcul mathématique en estimant au plus juste la différence entre le coût de vos intérêts actuels et le coût de vos intérêts à payer dans le cadre d'un regroupement de crédits. Vous devrez aussi prendre en considération le montant des pénalités de remboursement anticipé à verser à votre banque actuelle.

En général, pour que le rachat de crédits soit intéressant, il faut réunir deux conditions: la première est que le nouveau taux d'emprunt soit inférieur à votre taux d'emprunt actuel et la deuxième condition est que vous n'ayez pas encore remboursé une part importante du capital (plus de un tiers) - vous êtes donc encore au début de la durée de votre prêt…

Certains ménages cherchent dans cette opération à abaisser le montant des mensualités pour retrouver du pouvoir d'achat. Pour cela, ils n'hésitent pas à allonger la durée du regroupement de crédits, ce qui aura pour conséquence l'augmentation du coût global du crédit. Cette augmentation globale du coût est acceptable pour ces ménages qui cherchent, avant tout, à se libérer des charges mensuelles que représente le crédit.

La diminution du montant des mensualités peut entraîner l'allongement de la durée du prêt, majorer le coût total du crédit et augmenter l'endettement total.

Si vous pensez faire un rachat de crédits, vous devrez préparer votre dossier avec de nombreux éléments importants: pièce d'identité, livret de famille, bulletins de paie, liasses fiscales, avis d'imposition etc. Si vous avez des emprunts en cours, vous devrez présenter toutes les offres de crédit, les tableaux d'amortissement et puis vos relevés de compte bancaire des trois derniers mois. Autre point: il vous sera demandé des justificatifs si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier.

Pour faire un rachat de crédit, il faut préparer un très bon dossier. On vous conseille de regrouper tous vos documents en format numérique sur un fichier zip. Ce n'est pas forcément utile d'arriver avec des documents imprimés aujourd'hui dans les établissements bancaires.

Ensuite, ce qui peut être intéressant, c'est de contacter toutes les banques une par une, mais ça peut être quand même assez fastidieux, surtout qu'il faut prendre des rendez-vous avec chacune d'entre elles. Du coup, la deuxième possibilité, c'est de faire appel à un courtier qui en fait va prendre votre dossier et va le présenter auprès de différentes banques. Cette formule peut être intéressante parce qu'en général, ce sont des professionnels aguerris à la négociation et habitués à présenter des dossiers de regroupement de crédits. Pour vous, c'est gratuit:la commission du courtier va être payée directement par l'établissement bancaire auquel vous allez souscrire.

Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour au 3e trimestre 2022
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,83%21,11%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,40%9,87%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros3,70%4,93%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Prêt personnel 10000 eur sur 48 mois.

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