Modalités et délais d’obtention du prêt voiture Cetelem

Le crédit auto Cetelem est un prêt personnel classique permettant de financer votre véhicule, neuf ou d’occasion jusqu’à 100%. Vous profitez d’un prêt personnel de 500 € à 75.000 € pour financer votre auto ainsi que les frais annexes: accessoires automobiles, carte grise, assurance etc. En ce moment, vous profitez d’un taux (TAEG) promotionnel à partir de 1,90 % selon le montant et la durée du crédit que ce soit pour une automobile, une moto ou un scooter. Offre sous réserve d’acceptation par BNP Paribas Personal Finance.

Vous recevez le montant du prêt sur votre compte sans changer de banque, dès l’étude et l’acceptation par Cetelem et après expiration des délais légaux de rétractation de 14 jours. A coté de ce prêt auto, Cetelem va vous proposer l’assurance crédit facultative (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, maladie-accident) et l’assurance automobile adaptée à vos besoins.

Avez vous envie de vous déplacer autrement et de manière plus écologique? Cetelem vous accompagne aussi dans le financement de votre véhicule électrique.

Notez que Cetelem propose de la flexibilité à ses clients. Cet organisme reste à son écoute et, en cas de coup dur, ce dernier pourra moduler ou mettre en pause le paiement des mensualités dans les conditions fixées par Cetelem.

L’App Cetelem est sur les boutiques App Store et Google Play pour piloter votre crédit depuis votre téléphone et cela quel que soit le type de produit: le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Via l’app vous pourrez demander un nouveau financement, consulter le solde, faire une pause paiement etc. Il s’agit d’une nouvelle version de l’application qui propose des améliorations importantes. Notez que de nouvelles fonctionnalités sont ajoutées régulièrement.

Prêt voiture Cetelem (Crédit auto) ou LOA?

Pour financer un nouveau véhicule, vous disposez de deux possibilités: la location avec option d’achat ou le crédit auto. Découvrons en détails ces deux types de financement. La Location avec Option d’Achat, ou L.O.A. vous permet de louer un véhicule pendant 2 à 6 ans. À la fin de la location, vous pouvez rendre le véhicule pour repartir sur une nouvelle location ou bien acheter le véhicule. La L.O.A. est souvent proposée par les concessionnaires et parfois par les banques. En début de location, vous signez un contrat et payez un premier dépôt. Puis, chaque mois, vous réglez ce qu’on appelle des loyers qui peuvent contenir une part d’entretien et de réparation selon votre contrat. La location se termine, vous pouvez garder le véhicule en payant la somme résiduelle ou repartir sur une autre L.O.A., si vous voulez rouler avec un modèle plus récent. Cetelem propose cette solution de financement qu’est la LOA.

Le crédit auto, vous pouvez le souscrire aussi auprès Cetelem. Pour obtenir un crédit auto, vous devez fournir un justificatif d’achat. Vous remboursez ensuite votre crédit auto par mensualités constantes. Celles-ci sont composées d’une part de capital, d’intérêts et éventuellement d’une assurance de prêt. Contrairement à la LOA, avec le crédit auto, vous êtes directement propriétaire du véhicule.

En résumé, avec la LOA, vous pouvez rouler avec un véhicule dernier cri et en changer souvent. Les loyers sont moins élevés que les mensualités d’un crédit auto, mais votre kilométrage est limité et vous devez rendre le véhicule en parfait état sinon des frais pourraient vous être appliqués. Avec le crédit auto, vous êtes directement propriétaire du véhicule et vous pouvez le revendre quand vous le souhaitez. Le coût total du crédit auto est inférieur à celui d’une LOA, mais les mensualités sont souvent plus élevées et… pour changer de véhicule, vous devez vendre le votre vous même.

Vous êtes plutôt « Crédit auto » ou « LOA » ? C’est en définissant votre besoin que vous trouverez ce qui vous conviendra le mieux. Vous êtes plutôt “LOA” si vous avez besoin de tester un véhicule plus longtemps avant de choisir, vous aimez rouler avec les derniers modèles du marché et vous êtes plutôt “Crédit Auto”, si vous aimez rouler sans compter les kilomètres, vous voulez être tout de suite propriétaire de votre véhicule.

Comment faire une simulation de crédit auto avec Cetelem ?

Vous pouvez effectuer une simulation de crédit auto avec Cetelem en quelques étapes simples :

  • Accédez au Simulateur en Ligne : Rendez-vous sur le site web de Cetelem, où vous trouverez un simulateur de prêt auto gratuit et sans engagement.
  • Sélectionnez Votre Projet : Choisissez le type de projet que vous souhaitez financer, que ce soit l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion ou tout autre projet. Ce simulateur offre une grande flexibilité.
  • Simulez Vos Options : Utilisez le simulateur pour ajuster différents paramètres tels que le montant du prêt, la durée de remboursement, etc. Vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le souhaitez.
  • Analysez les Résultats : Chaque simulation vous fournira un tableau détaillé comprenant des informations cruciales telles que le montant total dû, le TAEG fixe (Taux Annuel Effectif Global), le taux débiteur fixe, et le coût total du crédit (incluant les intérêts et les frais de dossier).
  • Choisissez la Proposition Adaptée : Sélectionnez la proposition qui correspond le mieux à vos besoins en termes de montant, de durée, et de taux d’intérêt. Assurez-vous de choisir un taux d’intérêt fixe si vous préférez des paiements constants.
  • Demandez Votre Prêt : Une fois satisfait de la simulation, vous pouvez passer à la demande de prêt proprement dite. Cela peut impliquer l’impression du formulaire de demande de prêt.
  • Transmettez Votre Demande : Soumettez votre demande de prêt à Cetelem, en veillant à inclure toutes les pièces justificatives nécessaires.

Cependant, la souscription en ligne présente plusieurs avantages, tels que la possibilité de charger des documents et de signer électroniquement, ce qui est plus écologique et plus rapide. De plus, ce processus offre de la flexibilité, vous permettant de sauvegarder votre progression et de reprendre ultérieurement si nécessaire.

Location Longue Durée (LDD) avec Cetelem ?

La « Location Longue Durée » (LLD) est une méthode de location de véhicules sur une période prolongée, sans se soucier de la revente. Elle concerne principalement des véhicules neufs, qu’ils soient thermiques, électriques ou hybrides rechargeables. Les caractéristiques clés incluent une durée de contrat fixe, un kilométrage annuel limité avec des frais supplémentaires pour les excès, des services d’entretien et de réparation inclus, la responsabilité du locataire pour l’assurance et la possibilité de déductions fiscales pour les entreprises.

La LLD offre simplicité, sérénité et souplesse, permettant aux utilisateurs de changer de véhicule régulièrement tout en maîtrisant leur budget. Le processus se divise en trois étapes : choix du véhicule et des services, utilisation avec des loyers mensuels fixes, puis renouvellement du contrat avec un nouveau véhicule à la fin. L’objectif est de faciliter la gestion des besoins automobiles tout en offrant des avantages pratiques et financiers.

Crédit auto d’une voiture d’occasion : les infos à retenir

L’achat d’une voiture d’occasion présente des avantages financiers, car ces véhicules sont généralement moins chers que les neufs.
Les voitures d’occasion offrent un choix varié de modèles, y compris des options de qualité et des véhicules récents. Les coûts d’assurance pour les voitures d’occasion sont souvent inférieurs en raison de la valeur moindre du véhicule.
Prendre un crédit auto pour une voiture d’occasion permet de répartir le coût sur une période plus longue, rendant l’achat plus abordable, cela offre également l’accès à des voitures de meilleure qualité ou plus récentes, préservant votre épargne pour d’autres besoins.
Un crédit auto peut contribuer à l’amélioration de votre historique de crédit si les paiements sont effectués en temps voulu.

Les documents à fournir pour une demande de prêt voiture Cetelem

Voici une liste générale des documents que vous pourriez être amené à fournir lors de votre demande de crédit :

  • une pièce d’identité,
  • un justificatif de domicile,
  • un relevé de compte bancaires récents,
  • une preuve de revenus,
  • votre historique de crédit pour évaluer votre solvabilité
  • et le formulaire de demande de crédit dûment rempli et signé.

Selon les cas, d’autres documents spécifiques pourraient vous être demandés.

Consultez d’autres offres de prêt automobile :

✔️ crédit auto Carrefour Banque
✔️ crédit auto Cofidis
✔️ crédit auto Cofinoga
✔️ crédit auto Financo
✔️ crédit auto Franfinance
✔️ crédit auto Sofinco

Simulation d'un Prêt Auto Cetelem

Exemple d'un Prêt Auto Cetelem de 12 000 € 

Type de crédit Prêt auto
Montant  12.000€
Durée  72 mois
Taux 5,99 % 
Mensualités 198 €
Montant total dû 14 249,52 €

BNP Paribas Personal Finance en bref

BNP Paribas Personal Finance est le spécialiste du crédit à la consommation du Groupe BNP Paribas. Premier acteur spécialisé en Europe du crédit à la consommation, il est présent dans une trentaine de pays, avec plus de 20 000 collaborateurs. Les cartes de crédit, les prêts personnels, les solutions automobiles et les assurances sont les principaux produits commercialisés, disponibles pour les consommateurs sur le site Web, dans l'application, par téléphone, dans les établissements commerciaux des partenaires et dans les agences Cetelem.

Pour accompagner ses clients et partenaires, BNP Paribas Personal Finance s'engage à favoriser l'accès à une consommation plus responsable et durable.

Les actualités de Cetelem

Comparer le prêt voiture Cetelem aux autres offres

Quand on cherche un financement personnel, il ne faut pas seulement comparer le taux d'intérêt (TAEG fixe) mais aussi le taux d'acceptation du crédit. En effet, Cetelem pourrait proposer des taux attractifs mais avec des critères d'acceptation différents de ceux de Cofidis ou de Floa Bank par exemple, d'où l'intérêt de faire plusieurs demandes simultanées afin d'augmenter vos chances de financement.

Comparer les taux des prêts voiture Cetelem : taux d’usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens

Mise à jour au 1er janvier 2024
Catégorie Taux effectif moyen pratiqué Taux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros 16,50% 22,00%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros 9,70% 12,93%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros 5,51% 7,35%
Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr
Prêt personnel 10.000 euros sur 48 mois.
 

Exemple de crédit auto Cetelem (prêt voiture)

Vous empruntez 12 000 € sur 72 mensualités de 197,91 € pour un montant total dû de 14 249,52 € (hors assurance facultative) dont 2 249,52€ d’intérêts. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 5,99 % (taux débiteur fixe de 5,83%).

Les offres crédit Cetelem

Contact Cetelem

Vous pouvez contacter Cetelem si vous êtes déjà client. Pour cela, utilisez le formulaire de contact disponible depuis votre espace personnel. Il est aussi possible de contacter Cetelem par téléphone au 09 69 32 75 02 (Service gratuit + prix appel). Les conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions de 8h30 à 19h du lundi au vendredi et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h.

Vos questions sur Cetelem :

5/5 - (1 vote)