Cetelem vous propose son crédit renouvelable Cpay. Il vous offre la possibilité de disposer d’une somme d’argent de 500 € jusqu’à 4.000 € dans de courts délais.
Pour cela, connectez-vous sur Cetelem pour faire une demande. Une réponse de principe vous est donnée immédiatement et vous n’avez plus qu’à envoyer les pièces justificatives. Le crédit ne vous coûte rien si vous décidez de ne pas l’utiliser pour un temps. A chaque remboursement, votre crédit renouvelable Cetelem Cpay se “recharge” à la somme préalablement allouée. Si vous êtes déjà client, la demande sera encore plus aisée à partir de “votre espace personnel” qui vous permet de piloter toutes vos opérations.
Voici quelques conseils à suivre avant de souscrire à un crédit à la consommation. Vous devez avoir une vision claire de votre situation budgétaire et une idée bien précise du prêt que vous souhaitez contracter. Souvent, il faut jouer la concurrence pour obtenir le prêt au taux le plus attractif. Votre objectif est de trouver la solution la plus adaptée à votre besoin.
En ce moment, opération spéciale sur le taux jusqu’au 31 mars 2023. Pour une utilisation unique selon une mensualité choisie du montant total du crédit de 1 000 € est remboursable en 35 mensualités de 37,00 € et une dernière de 6€ (hors assurance facultative) sur une durée maximale de 36 mois. Montant total dû de 1 336 € - dont 298 € d'intérêts - hors assurance facultative. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Révisable de 20,57% et un taux débiteur révisable de 18,71%.
L’App Cetelem est sur les boutiques App Store et Google Play pour piloter votre crédit depuis votre téléphone et cela quel que soit le type de produit: le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Via l’app vous pourrez demander un nouveau financement, consulter le solde, faire une pause paiement etc. Il s’agit d’une nouvelle version de l’application qui propose des améliorations importantes. Notez que de nouvelles fonctionnalités sont ajoutées régulièrement.
Comment effectuer un paiement en ligne avec la carte de crédit Cpay si je ne l’ai encore jamais utilisée ?
Je m’assure de l’avoir activée en effectuant un achat en magasin avec la saisie du code ou un retrait un distributeur. Je m’assure également que j’ai renseigné mon numéro de téléphone dans mon espace personnel ce qui me permettra de recevoir le code associé au paiement sécurisé et de pouvoir modifier mon mode de règlement après mes achats.
Je suis maintenant prêt pour effectuer un achat en ligne. Plusieurs modes de paiement peuvent se présenter. Si l’icône est présente parmi les modes de règlement, je la sélectionne si elle n’est pas présente, pas de panique, je peux quand même utiliser ma carte en choisissant l’icône carte bancaire ou l’icône MasterCard. Je saisis les références de ma carte, puis je clique sur le bouton « Valider et Payer ». Je reçois un code de sécurité par SMS. Je suis redirigé sur une page sécurisée sur laquelle je saisis le code de sécurité que je viens de recevoir. Puis je clique sur « Valider. » Mon paiement est réalisé par défaut. Tous les achats en ligne effectués avec ma carte CB MasterCard sont effectués au comptant, c’est-à-dire directement prélevés sur mon compte bancaire sans frais supplémentaires.
Néanmoins, j’ai la possibilité de bénéficier des options de règlement en plusieurs fois à crédit que propose la carte. Comment ça marche? Dans les secondes suivant la validation de mon paiement, je reçois un SMS me permettant de modifier mon mode de règlement initial jusqu’au lendemain, 22 heures. Si je ne fais rien, mon achat restera prélevé au comptant. Si je souhaite modifier mon mode de règlement, je clique sur le lien présent dans le SMS. Je retrouve ici les différentes options de remboursement qui s’offrent à moi. Par exemple, j’ai choisi un remboursement en trois mois. Le détail de mes remboursements s’affiche, le montant de mon achat, le montant de ma mensualité, le coût de l’assurance facultative le taux appliqué et le montant total dû. Si cela me convient, je clique sur « Valider » ou je sélectionne une autre option de règlement. Le récapitulatif de mon remboursement s’affiche. Je clique sur « Confirmer ».
Enfin, on me confirme que mon opération a bien été prise en compte. Je pourrais la retrouver en détails dans mon espace personnel sur le site Cetelem.
Comment régler mes mensualités Cetelem en ligne?
Depuis mon espace personnel Cetelem, je peux régler mes mensualités en ligne. Comment m’y prendre ? Dans cet espace, j’ai la possibilité de régler mes mensualités par carte bancaire. Pour cela, je clique sur le bouton “paiement en ligne”. Ici, je retrouve les comptes sur lesquels j’ai la possibilité d’effectuer mon règlement en ligne. Le tableau m’indique le numéro du compte, le montant de la mensualité, le montant restant dû et le montant d’un éventuel retard si j’en ai un. La colonne montant de votre règlement précise le montant du règlement.
Je peux le modifier, mais celui-ci ne doit pas dépasser 2 mensualités ainsi que le montant de mon éventuel retard. Je clique ensuite sur “accéder au paiement”. A ce stade, j’ai la possibilité d’annuler ma demande. Le récapitulatif de mon paiement s’affiche. Je sélectionne mon type de carte: carte bancaire MasterCard ou Visa. Je renseigne les informations de ma carte bancaire et je valide. Enfin et pour finir, je reçois la confirmation que ma transaction a bien été enregistrée.
Sur quels critères les banques décident-elles de vous financer (ou pas) ?
En règle générale, les banques calculent le taux d'endettement du foyer avant de prendre une décision de financement. Un taux maximum de 35% est communément admis pour permettre un financement de la banque. Si ce taux dépasse 35%, alors vous avez de fortes chances d'essuyer un refus de la banque. Le taux d'endettement est le rapport entre les charges financières (mensualités) liées à l'ensemble de vos emprunts et votre revenu mensuel. A compter de 2022, le taux d'endettement ne pourra pas dépasser 35 %.
Le deuxième cas de refus est le fichage à la Banque de France au Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Si vous êtes fiché, vous ne pourrez pas obtenir de nouveau crédit.
Pour tout le reste, il s'agit d'une décision propre à la banque et à laquelle vous n'aurez pas de recours. La banque étudiera entre autres votre statut familial, votre statut professionnel, votre âge etc. Sur la base des informations fournies, elle va vous “scorer” c'est-à-dire vous donner une note qui sera oui ou non suffisante pour débloquer le crédit. En général, les établissements de crédit accueillent favorablement les clients qui ont un CDI, les fonctionnaires et les personnes qui sont propriétaires d'un bien immobilier. La réponse de ces mêmes établissements de crédit est rapide en ligne juste après que vous ayez terminé de remplir le formulaire de demande de crédit.
BNP Paribas Personal Finance en bref
BNP Paribas Personal Finance est le spécialiste du crédit à la consommation du Groupe BNP Paribas. Premier acteur spécialisé en Europe du crédit à la consommation, il est présent dans une trentaine de pays, avec plus de 20 000 collaborateurs. Les cartes de crédit, les prêts personnels, les solutions automobiles et les assurances sont les principaux produits commercialisés, disponibles pour les consommateurs sur le site Web, dans l'application, par téléphone, dans les établissements commerciaux des partenaires et dans les agences Cetelem.
Pour accompagner ses clients et partenaires, BNP Paribas Personal Finance s'engage à favoriser l'accès à une consommation plus responsable et durable.
Comparer le crédit renouvelable Cetelem aux autres offres
Quand on cherche un financement personnel, il ne faut pas seulement comparer le taux d'intérêt (TAEG fixe) mais aussi le taux d'acceptation du crédit. En effet, Cetelem pourrait proposer des taux attractifs mais avec des critères d'acceptation différents de ceux de Cofidis ou de Floa Bank par exemple, d'où l'intérêt de faire plusieurs demandes simultanées afin d'augmenter vos chances de financement.
Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)
Mise à jour au 1e trimestre 2023| Catégorie | Taux effectif moyen pratiqué | Taux d'usure applicable |
|---|---|---|
| Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros | ||
| Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros | 15,43% | 20,57% |
| Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros | 7,95% | 10,60% |
| Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros | 4,61% | 6,15% |
Prêt personnel 10.000 euros sur 48 mois.
Exemple de crédit renouvelable Cetelem
Pour une utilisation unique selon une mensualité choisie du montant total du crédit de 1 000 € est remboursable en 35 mensualités de 37,00 € et une dernière de 6€ (hors assurance facultative) sur une durée maximale de 36 mois. Montant total dû de 1 336 € - dont 298 € d'intérêts - hors assurance facultative. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Révisable de 20,57% et un taux débiteur révisable de 18,71%.
Qu'est-ce que le crédit renouvelable?
Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation destiné aux clients qui désirent avoir une “réserve d'argent” pour des achats en ligne, en magasin ou simplement gérer un imprévu via une trésorerie disponible rapidement. En règle générale, ce crédit est associé à une carte de paiement de type Visa ou Mastercard. Sa particularité est-ce que vous pouvez utiliser le montant emprunté de façon fractionnée et vous ne remboursez des intérêts que sur la somme que vous avez utilisée réellement. Le crédit disponible est reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements, dans la limite du montant maximum autorisé.
Ce crédit commence à 500 € et peut atteindre jusqu'à quelques milliers d'euros. Il sera remboursé en 3 ans maximum jusqu'à un montant de 3000 € empruntés et en 5 ans maximum au-delà conformément à la loi. Notez que le taux d'intérêt fixe TAEG est en général plus élevé sur un ce type de crédit que sur un prêt personnel. Le crédit renouvelable est également appelé crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable ou encore réserve d'argent.
Les offres crédit Cetelem
✔️ Crédit personnel Cetelem ✔️ Crédit renouvelable Cetelem ✔️ Crédit auto Cetelem ✔️ Rachat de crédits Cetelem ✔️ Crédit travaux Cetelem ✔️ Présentation de Cetelem
Contact Cetelem
Vous pouvez contacter Cetelem si vous êtes déjà client. Pour cela, utilisez le formulaire de contact disponible depuis votre espace personnel. Il est aussi possible de contacter Cetelem par téléphone au 09 69 32 75 02 (Service gratuit + prix appel). Les conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions de 8h30 à 19h du lundi au vendredi et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h.
Vos questions sur Cetelem :
✔️ Comment faire un paiement en ligne avec sa carte Cpay ? ✔️ Comment activer l'authentification forte chez Cetelem ?