Cetelem vous propose son crédit renouvelable Cpay. Il vous offre la possibilité de disposer d’une somme d’argent de 500 € jusqu’à 4.000 € dans de courts délais.

Crédit renouvelable Cetelem : Soumettre votre demande de crédit renouvelable

Pour cela, connectez-vous sur Cetelem pour faire une demande. Une réponse de principe vous est donnée immédiatement et vous n’avez plus qu’à envoyer les pièces justificatives. Le crédit ne vous coûte rien si vous décidez de ne pas l’utiliser pour un temps. A chaque remboursement, votre crédit renouvelable Cetelem Cpay se “recharge” à la somme préalablement allouée. Si vous êtes déjà client, la demande sera encore plus aisée à partir de “votre espace personnel” qui vous permet de piloter toutes vos opérations.

Voici quelques conseils à suivre avant de souscrire à un crédit à la consommation. Vous devez avoir une vision claire de votre situation budgétaire et une idée bien précise du prêt que vous souhaitez contracter. Souvent, il faut jouer la concurrence pour obtenir le prêt au taux le plus attractif. Votre objectif est de trouver la solution la plus adaptée à votre besoin.

Cetelem crédit renouvelable : offre spéciale du moment

En ce moment, opération spéciale sur le taux jusqu’au 29 février 2024. Pour une utilisation unique selon une mensualité choisie du montant total du crédit de 1 000 € est remboursable en 35 mensualités de 39,00 € et une dernière de 36,32 € (hors assurance facultative) sur une durée maximale de 36 mois. Montant total dû de 1 338,84 € - dont 338,84 € d'intérêts - hors assurance facultative. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Révisable de 22 % et un taux débiteur révisable de 19,89 %.

L’App Cetelem est sur les boutiques App Store et Google Play pour piloter votre crédit depuis votre téléphone et cela quel que soit le type de produit: le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Via l’app vous pourrez demander un nouveau financement, consulter le solde, faire une pause paiement etc. Il s’agit d’une nouvelle version de l’application qui propose des améliorations importantes. Notez que de nouvelles fonctionnalités sont ajoutées régulièrement.

Carte de crédit Cpay Cetelem : présentation & avantages

Présentation de la carte de crédit Cetelem Cpay Mastercard

La carte de crédit Cetelem CPay Mastercard propose une solution financière moderne pour faciliter les paiements quotidiens. Elle offre la commodité des paiements électroniques en ligne et en magasin, grâce à sa fonction Mastercard. Sa ligne de crédit préapprouvée renouvelable permet des achats sans demandes de crédit répétées. Les utilisateurs peuvent choisir entre paiements échelonnés ou remboursement total. La gestion en ligne simplifie le suivi des transactions et des dépenses. Des offres spéciales et des réductions chez des partenaires affiliés sont accessibles. Cette carte allie praticité, flexibilité et avantages Mastercard, en proposant une expérience moderne et polyvalente de paiement.

Fonctionnalités annexes offertes par la CPay

La carte de crédit CPay de Cetelem offre un éventail de fonctionnalités annexes pour améliorer l’expérience financière des utilisateurs. Voici quelques-unes de ces fonctionnalités :

  • Retraits d’espèces dans les distributeurs du réseau Mastercard
  • L’option d’effectuer un transfert de fonds vers votre compte courant à tout moment aves disponibilité sous 48HRs
  • La carte Cpay permet le paiement sans contact
  • Une série d’avantages et d’offres de remboursement dans les enseignes & sites e-commerce partenaires
  • Cpay vous offre une garantie Livraison pour vos achats sur internet
  • L’assurance individuelle Accident lors de vos voyages
  • L’assistance médicale et rapatriement

Quelles sont les enseignes partenaires de la carte Cpay ?

Les cartes CPay, telles que la CPay Mastercard, peuvent offrir une gamme d’enseignes partenaires qui varient en fonction de l’émetteur de la carte, des offres en cours et de la région. Ces partenariats visent à enrichir l’expérience des utilisateurs en leur permettant de bénéficier d’avantages et de réductions spéciales lors de leurs achats. Les enseignes partenaires peuvent appartenir à différents secteurs, notamment la distribution, l’automobile et bien d’autres.

L’un des avantages majeurs des partenariats avec des enseignes est la possibilité pour les titulaires de la carte de profiter de remises exclusives ou de promotions spéciales. Par exemple, des enseignes de distribution telles que But, Conforama, E. Leclerc, Cora, et Maison Dépôt peuvent proposer des offres avantageuses aux titulaires de la carte CPay lors de leurs achats de meubles, d’appareils ménagers et autres produits.

De plus, les partenariats avec des enseignes du secteur automobile, tels que Ford, Midas et Opel, permettent aux détenteurs de la carte CPay de bénéficier d’avantages lors de l’entretien, de l’achat ou de la location de véhicules. Cela peut inclure des remises sur les pièces, la main-d’œuvre ou même des offres spéciales sur les modèles de voitures.

En somme, les partenariats avec différentes enseignes ajoutent une valeur significative à la carte CPay en offrant aux utilisateurs des opportunités d’économies et d’avantages exclusifs dans divers domaines d’achat. Ces partenariats renforcent l’attrait de la carte en tant que solution financière polyvalente et avantageuse pour les dépenses quotidiennes et les besoins spécifiques.

Quel est le délai de reception de carte Cpay de Cetelem pour un crédit renouvelable ?

Le délai de réception de la carte Cpay de Cetelem pour un crédit renouvelable peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que les procédures internes de traitement de Cetelem, les vérifications de sécurité, les jours ouvrables bancaires et le mode d’expédition choisi.

En général, une fois que votre demande de crédit renouvelable est approuvée et que vous avez signé le contrat, Cetelem procédera à la préparation et à l’envoi de la carte. Les délais de réception peuvent varier, mais vous pouvez généralement vous attendre à recevoir la carte dans un délai de 10 jours à quelques semaines après l’approbation de votre demande.

Quels sont les justificatifs à fournir pour obtenir un crédit renouvelable chez Cetelem ?

Voici une liste générale des documents que vous pourriez être amené à fournir lors de votre demande de crédit :

  • une pièce d’identité,
  • un justificatif de domicile,
  • un relevé de compte bancaires récents,
  • une preuve de revenus,
  • votre historique de crédit pour évaluer votre solvabilité
  • et le formulaire de demande de crédit dûment rempli et signé.

Selon les cas, d’autres documents spécifiques pourraient vous être demandés.

Simulation d'un crédit renouvelable Cetelem

Exemple d'un crédit renouvelable Cetelem de 1 000 € 

Type de crédit crédit renouvelable
Montant  1.000€
Durée  36 mois
Taux 22% 
Mensualités 39,00 €
Montant total dû 1 338,84€

Questions/Réponses du crédit renouvelable carte Cpay de Cetelem :

Sous quel délai Cetelem verse les fonds d’un crédit renouvelable ?

Le délai sous lequel Cetelem verse les fonds d’un crédit renouvelable peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Ces facteurs peuvent inclure la vérification de votre demande, les jours ouvrables bancaires et d’autres considérations liées à votre profil financier.

En général, une fois que votre demande de crédit renouvelable est approuvée et que toutes les vérifications nécessaires sont effectuées, Cetelem procédera au déblocage des fonds. Ce processus peut prendre 2 à 4 jours au maximum une semaine, selon les banques, en fonction de la complexité de la demande et de la disponibilité des fonds.

Comment résilier une carte de crédit Cetelem Cpay ?

La résiliation de la Carte CPay Cetelem : un Processus en quelques étapes

Résilier une carte CPay Cetelem est un processus relativement simple et accessible à tout moment. Si vous décidez de mettre fin à votre adhésion à cette carte de crédit, voici les étapes essentielles à suivre pour assurer une résiliation efficace et en toute conformité :

  • Accès Gratuit et Facile : La résiliation de la carte CPay Cetelem est gratuite et peut être réalisée à tout moment depuis votre Espace personnel en ligne.
  • Contact avec le Service Client : Pour débuter le processus, vous devrez communiquer avec le service client de Cetelem. Cela peut être fait par téléphone, e-mail ou courrier. Informez-les de votre intention de résilier la carte CPay et demandez des informations spécifiques sur les démarches à suivre ainsi que les documents nécessaires.
  • Rédaction de la lettre de résiliation : Si requis, rédigez une lettre formelle de résiliation. Assurez-vous d’inclure vos coordonnées complètes pour une communication efficace.
  • Renvoi ou Destruction de la Carte : Selon les instructions de Cetelem, vous pourriez être invité à renvoyer la carte CPay par courrier ou à la détruire de manière sécurisée. Suivez ces directives avec précision pour garantir que la carte soit gérée conformément aux procédures établies.
  • Règlement des Soldes Impayés : Si des paiements sont encore dus sur la carte CPay, assurez-vous de régler tous les montants impayés en accord avec les indications fournies par Cetelem. Le respect de ces paiements est crucial pour le bon déroulement du processus de résiliation.
  • Clôture et confirmation : Une fois que toutes les procédures précédentes ont été suivies et que tous les paiements ont été effectués, la carte CPay devrait être officiellement clôturée. Demandez une confirmation écrite de la part de Cetelem pour confirmer que votre demande de résiliation a été traitée avec succès.

En suivant ces étapes méthodiques, vous pourrez résilier votre carte CPay Cetelem de manière ordonnée et conforme aux directives de Cetelem.

Peut-on augmenter le plafond de son crédit renouvelable Cetelem ?

Pour augmenter le plafond de votre crédit renouvelable Cetelem, suivez les étapes suivantes :

  • Évaluation de votre situation financière : Avant de demander une augmentation de plafond, évaluez votre situation financière pour vous assurer que vous pouvez gérer un montant plus élevé de crédit sans compromettre votre capacité de remboursement.
  • Contactez le service client : Communiquez avec le service client de Cetelem par téléphone, e-mail ou courrier pour exprimer votre intention d’augmenter le plafond de votre crédit renouvelable. Ils vous fourniront des informations spécifiques sur la procédure à suivre.
  • Fournir des informations mises à jour : Cetelem peut vous demander de fournir des informations mises à jour sur votre situation financière, telles que des relevés de compte récents, des preuves de revenus, etc. Cela les aidera à évaluer votre capacité à gérer un plafond plus élevé.
  • Évaluation de l’éligibilité : Cetelem évaluera votre demande en fonction de critères tels que votre historique de remboursement, votre capacité financière actuelle et votre score de crédit. Ces facteurs joueront un rôle dans leur décision d’augmenter ou non votre plafond.
  • Proposition de Cetelem : Si votre demande est approuvée, Cetelem vous proposera un nouveau plafond de crédit renouvelable. Ils vous indiqueront les conditions associées à cette augmentation, y compris les taux d’intérêt et les modalités de remboursement.
  • Acceptation et confirmation : Si vous êtes satisfait de la proposition de Cetelem, vous devrez accepter les nouvelles conditions. Cela peut se faire en signant électroniquement ou en retournant des documents signés.
  • Utilisation responsable : Une fois votre plafond augmenté, assurez-vous de l’utiliser de manière responsable. Évitez de dépasser vos moyens financiers et respectez les dates d’échéance de remboursement.

Remarque : Gardez à l’esprit que l’augmentation du plafond de votre crédit renouvelable signifie une plus grande responsabilité de remboursement. Assurez-vous de comprendre les conditions et les taux d’intérêt associés à cette augmentation.

Carte de crédit Cetelem Cpay : comment effectuer un paiement en ligne pour la 1ere fois

Je m’assure de l’avoir activée en effectuant un achat en magasin avec la saisie du code ou un retrait un distributeur. Je m’assure également que j’ai renseigné mon numéro de téléphone dans mon espace personnel ce qui me permettra de recevoir le code associé au paiement sécurisé et de pouvoir modifier mon mode de règlement après mes achats.

Je suis maintenant prêt pour effectuer un achat en ligne. Plusieurs modes de paiement peuvent se présenter. Si l’icône est présente parmi les modes de règlement, je la sélectionne si elle n’est pas présente, pas de panique, je peux quand même utiliser ma carte en choisissant l’icône carte bancaire ou l’icône MasterCard. Je saisis les références de ma carte, puis je clique sur le bouton « Valider et Payer ». Je reçois un code de sécurité par SMS. Je suis redirigé sur une page sécurisée sur laquelle je saisis le code de sécurité que je viens de recevoir. Puis je clique sur « Valider. » Mon paiement est réalisé par défaut. Tous les achats en ligne effectués avec ma carte CB MasterCard sont effectués au comptant, c’est-à-dire directement prélevés sur mon compte bancaire sans frais supplémentaires.

Néanmoins, j’ai la possibilité de bénéficier des options de règlement en plusieurs fois à crédit que propose la carte. Comment ça marche? Dans les secondes suivant la validation de mon paiement, je reçois un SMS me permettant de modifier mon mode de règlement initial jusqu’au lendemain, 22 heures. Si je ne fais rien, mon achat restera prélevé au comptant. Si je souhaite modifier mon mode de règlement, je clique sur le lien présent dans le SMS. Je retrouve ici les différentes options de remboursement qui s’offrent à moi. Par exemple, j’ai choisi un remboursement en trois mois. Le détail de mes remboursements s’affiche, le montant de mon achat, le montant de ma mensualité, le coût de l’assurance facultative le taux appliqué et le montant total dû. Si cela me convient, je clique sur « Valider » ou je sélectionne une autre option de règlement. Le récapitulatif de mon remboursement s’affiche. Je clique sur « Confirmer ».

Enfin, on me confirme que mon opération a bien été prise en compte. Je pourrais la retrouver en détails dans mon espace personnel sur le site Cetelem.

Cetelem espace personnel : comment régler mes mensualités Cetelem en ligne ?

Depuis mon espace personnel Cetelem, je peux régler mes mensualités en ligne. Comment m’y prendre ? Dans cet espace, j’ai la possibilité de régler mes mensualités par carte bancaire. Pour cela, je clique sur le bouton “paiement en ligne”. Ici, je retrouve les comptes sur lesquels j’ai la possibilité d’effectuer mon règlement en ligne. Le tableau m’indique le numéro du compte, le montant de la mensualité, le montant restant dû et le montant d’un éventuel retard si j’en ai un. La colonne montant de votre règlement précise le montant du règlement.

Je peux le modifier, mais celui-ci ne doit pas dépasser 2 mensualités ainsi que le montant de mon éventuel retard. Je clique ensuite sur “accéder au paiement”. A ce stade, j’ai la possibilité d’annuler ma demande. Le récapitulatif de mon paiement s’affiche. Je sélectionne mon type de carte: carte bancaire MasterCard ou Visa. Je renseigne les informations de ma carte bancaire et je valide. Enfin et pour finir, je reçois la confirmation que ma transaction a bien été enregistrée.

Sur quels critères les banques décident-elles de vous financer (ou pas) ?

En règle générale, les banques calculent le taux d'endettement du foyer avant de prendre une décision de financement. Un taux maximum de 35% est communément admis pour permettre un financement de la banque. Si ce taux dépasse 35%, alors vous avez de fortes chances d'essuyer un refus de la banque. Le taux d'endettement est le rapport entre les charges financières (mensualités) liées à l'ensemble de vos emprunts et votre revenu mensuel. A compter de 2022, le taux d'endettement ne pourra pas dépasser 35 %.

Le deuxième cas de refus est le fichage à la Banque de France au Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Si vous êtes fiché, vous ne pourrez pas obtenir de nouveau crédit.

Pour tout le reste, il s'agit d'une décision propre à la banque et à laquelle vous n'aurez pas de recours. La banque étudiera entre autres votre statut familial, votre statut professionnel, votre âge etc. Sur la base des informations fournies, elle va vous “scorer” c'est-à-dire vous donner une note qui sera oui ou non suffisante pour débloquer le crédit. En général, les établissements de crédit accueillent favorablement les clients qui ont un CDI, les fonctionnaires et les personnes qui sont propriétaires d'un bien immobilier. La réponse de ces mêmes établissements de crédit est rapide en ligne juste après que vous ayez terminé de remplir le formulaire de demande de crédit.

BNP Paribas Personal Finance en bref

BNP Paribas Personal Finance est le spécialiste du crédit à la consommation du Groupe BNP Paribas. Premier acteur spécialisé en Europe du crédit à la consommation, il est présent dans une trentaine de pays, avec plus de 20 000 collaborateurs. Les cartes de crédit, les prêts personnels, les solutions automobiles et les assurances sont les principaux produits commercialisés, disponibles pour les consommateurs sur le site Web, dans l'application, par téléphone, dans les établissements commerciaux des partenaires et dans les agences Cetelem.

Pour accompagner ses clients et partenaires, BNP Paribas Personal Finance s'engage à favoriser l'accès à une consommation plus responsable et durable.

Les actualités de Cetelem

Comparer le crédit renouvelable Cetelem aux autres offres

Quand on cherche un financement personnel, il ne faut pas seulement comparer le taux d'intérêt (TAEG fixe) mais aussi le taux d'acceptation du crédit. En effet, Cetelem pourrait proposer des taux attractifs mais avec des critères d'acceptation différents de ceux de Cofidis ou de Floa Bank par exemple, d'où l'intérêt de faire plusieurs demandes simultanées afin d'augmenter vos chances de financement.

Cetelem crédit renouvelable: comparaison des taux de Crédit renouvelable et crédit conso : taux d’usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens

Mise à jour au 1er janvier 2024
Catégorie Taux effectif moyen pratiqué Taux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros 16,50% 22,00%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros 9,70% 12,93%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros 5,51% 7,35%
Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr
Prêt personnel 10.000 euros sur 48 mois.
 

Cetelem crédit renouvelable : simulation concrète

Pour une utilisation unique selon une mensualité choisie du montant total du crédit de 1 000 € est remboursable en 35 mensualités de 39,00 € et une dernière de 36,32 € (hors assurance facultative) sur une durée maximale de 36 mois. Montant total dû de 1 338,84 € - dont 338,84 € d'intérêts - hors assurance facultative. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Révisable de 22 % et un taux débiteur révisable de 19,89 %.

Qu'est-ce que le crédit renouvelable?

Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation destiné aux clients qui désirent avoir une “réserve d'argent” pour des achats en ligne, en magasin ou simplement gérer un imprévu via une trésorerie disponible rapidement. En règle générale, ce crédit est associé à une carte de paiement de type Visa ou Mastercard. Sa particularité est que vous pouvez utiliser le montant emprunté de façon fractionnée et vous ne remboursez des intérêts que sur la somme que vous avez utilisée réellement. Le crédit disponible est reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements, dans la limite du montant maximum autorisé.

Ce crédit commence à 500 € et peut atteindre jusqu'à quelques milliers d'euros. Il sera remboursé en 3 ans maximum jusqu'à un montant de 3000 € empruntés et en 5 ans maximum au-delà conformément à la loi. Notez que le taux d'intérêt fixe TAEG est en général plus élevé sur un ce type de crédit que sur un prêt personnel. Le crédit renouvelable est également appelé crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable ou encore réserve d'argent.

Les offres crédit Cetelem

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Vous pouvez contacter Cetelem si vous êtes déjà client. Pour cela, utilisez le formulaire de contact disponible depuis votre espace personnel. Il est aussi possible de contacter Cetelem par téléphone au 09 69 32 75 02 (Service gratuit + prix appel). Les conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions de 8h30 à 19h du lundi au vendredi et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h.

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