Prêt personnel Cetelem : Taux, simulation & critères d’acceptation

Chez Cetelem, le prêt personnel amortissable peut aller jusqu’à 75.000 € et le crédit renouvelable CPay, pour un petit crédit, ira jusqu’à 4.000 €. Si vous avez plusieurs crédits et rencontrez des difficultés face aux mensualités, vous pouvez envisager le regroupement de vos crédits. Dans ce cas, Cetelem vous rachète tous vos crédits (inclus votre prêt immobilier si c’est le cas), quels que soient les organismes qui vous les ont accordés et vous n’aurez alors à rembourser qu’un unique prêt.

Cet organisme propose aussi du financement automobile, des crédits travaux-déco et des crédits pour projets divers (voyage, événement de la vie etc.) Sachez que pour le crédit immobilier, il faut s’adresser à la banque BNP Paribas car Cetelem ne le propose plus.

En ce moment le taux est à partir de 5,50 % TAEG fixe sur le prêt personnel et l’offre du moment est la suivante : de 11.000 € empruntés sur une période de 72 mois, remboursement à partir de 187 € par mois. Offre valable jusqu’au 2 janvier 2025.

L’obtention d’un taux bas n’est pas forcément l’objectif numéro un de l’emprunteur responsable. “Taux bas“ rime souvent avec « durée courte du crédit » et par conséquent avec « mensualités importantes”. Donc attention à la tentation: ne vous engagez pas à rembourser de grosses mensualités qui ne correspondent pas aux revenus de votre foyer. Pour être responsable, il est nécessaire de trouver un point d’équilibre entre le taux et le montant des mensualités.

Cetelem propose aussi du rachat de crédits. Il arrive que des clients essuient un refus de financement s’ils ont déjà des crédits en cours. Des fois, ils peuvent rencontrer des difficultés de remboursement. Dans ce cas, Cetelem peut leur proposer la solution du regroupement de crédits pour trouver une issue favorable à leur besoin de financement. Cette opération consiste à regrouper les prêts et autres dettes en un seul crédit pour leur faciliter le remboursement. Le rachat de créances permet au client de retrouver du souffle via une baisse de ses mensualités avec un taux sur-mesure. Notons que les lois contre le surendettement et la protection du consommateur sont des sujets essentiels pour Cetelem qui cherche à prévenir de manière efficace le surendettement des particuliers.

L’App Cetelem est sur les boutiques App Store et Google Play pour piloter votre crédit depuis votre téléphone et voir le taux TAEG quel que soit le type de produit: le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Via l’app vous pourrez demander un nouveau financement, consulter le solde, faire une pause paiement etc. Il s’agit d’une nouvelle version de l’application qui propose des améliorations importantes. Notez que de nouvelles fonctionnalités sont ajoutées régulièrement.

Cetelem est une société du groupe BNP Paribas. C’est le leader du crédit à la consommation en France avec une expérience forte de plus de 50 ans. Le plus de Cetelem est l’option “Virement Express” du montant de votre crédit renouvelable. Demandez votre virement en ligne 24h/24 en renseignant votre numéro de compte ou de carte et celui-ci est effectué sous 48h sans justificatif à fournir.

Innvation Cetelem: la société propose un service dédié aux sourds et malentendants par téléphone: ACCEO. Un numéro spécial permet aux personnes portant un handicap auditif d’accéder à toutes les informations relatives à leur dossier en cours ou d’être accompagnés pour une nouvelle demande de crédit. Un service de recouvrement et d’assurance est également compris dans ACCEO.

Alliant rapidité, sécurité et démarche responsable, Cetelem vous propose dorénavant un nouveau service, la signature électronique. En choisissant cette option, vous chargez vous mêmes vos pièces justificatives et vous pouvez signer votre contrat directement en ligne. La signature électronique est un service pensé avant tout pour vous faciliter la vie tout en accélérant le processus de demande de crédit avec la signature électronique. Faire une demande de crédit n’aura jamais été aussi rapide et sécurisée depuis son ordinateur, sa tablette ou son smartphone.

Autre point fort: avec la carte MasterCard Cpay, vous pouvez réaliser vos achats sur le web en toute sécurité. Et en plus, vous pouvez payer en plusieurs fois en toute simplicité. Pour plus d’informations, retrouvez tous les tutos sur la chaîne YouTube Cetelem.

A noter: Cetelem s’engage dans de nombreuses causes sociales pour un monde meilleur comme celles de la mixité au travail, de la réduction de l’empreinte carbone dans l’entreprise ou encore de la transition énergétique.

BNP Paribas Personal Finance présente une offre fondée sur deux axes : financer les projets des ménages d’une manière responsable et répondre aux besoins spécifiques des entreprises partenaires.

Dans une trentaine de pays où Cetelem est présent, la société propose une gamme complète de produits de crédit, d’épargne et d’assurance. Aujourd’hui, Cetelem est leader européen des services de crédit en ligne. Les solutions sont également accessibles sur mobile, en magasin, en concession automobile et directement via les centres de relation client.

BNP Paribas Personal Finance s’appuie également sur son expertise des services financiers et sa compréhension des clients et des consommateurs pour aider ses partenaires à se développer sur le long terme.

Cetelem vous propose la simulation et la demande de crédit sur Internet en quelques clics. Réponse de principe immédiate de Cetelem. Le traitement de la demande peut être réalisé exclusivement en ligne avec la signature électronique du contrat ou bien par courrier traditionnel. Exemple représentatif: Vous empruntez 11 000 € sur 60 mensualités de 216,67 € pour un montant total dû de 13 000,20 € (hors assurance facultative) dont 2 000,20 € d'intérêts. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 6,99 % (taux débiteur fixe de 6,78 %).

A coté de la demande de crédit en ligne, Cetelem vous propose de simuler votre prime à la conversion pour financer un projet d’achat de véhicule neuf plus écologique afin de bénéficier des offres gouvernementales du moment. Celles-ci ont été plusieurs fois modifiées et il n’est pas simple de s’y retrouver. Grâce à Cetelem plus de doute vous aurez les réponses exactes sur la prime qui vous revient. Le simulateur vous permet de déterminer à quel bonus vous êtes éligible et son montant.

Service complémentaire: dans la famille BNP Paribas, découvrez aux côtés de Cetelem, l’Agence (bancaire) 100% en ligne de BNP Paribas. Avec elle, vous disposez d’un conseiller personnel joignable par téléphone, email, chat ou visio., d’horaires d’ouverture élargis, de tarifs attractifs et d’un accès à tous les produits et services de la maison BNP Paribas. Plus besoin de vous déplacer avec l’agence en ligne: ouvrez votre compte bancaire en seulement quelques clics avec un formulaire simple et intuitif. Les conseillers BNP Paribas vous répondent directement par tchat avec l’agence en ligne: c’est donc plus qu’une relation en ligne mais bien une véritable agence. Et si vous souhaitez vraiment vous déplacer, vous bénéficiez d’un réseau d’agences BNP Paribas.

Vous souhaitez connaître l’état d’avancement de votre demande de crédit en ligne, connectez vous avec votre numéro d’identifiant et recevez toute l’information. Il existe aussi une possibilité de contacter Cetelem par email ou par téléphone au 09.69.32.75.02 service gratuit + prix d’un appel.

Avec Cetelem, gagnez en flexibilité en gérant votre crédit renouvelable depuis votre espace personnel sans contacter le service clientèle. Pour cela, connectez-vous à votre espace personnel au moyen de votre identifiant client et de votre code secret à six chiffres. Vous aurez la possibilité de reporter un prélèvement, modifier la date de prélèvement, demander un financement ou encore régler vos mensualités en ligne.

Comment demander un financement ? Depuis la page d’accueil de votre espace personnel, dans la partie intitulée Mon crédit renouvelable, vous pouvez cliquer sur “demande de financement”. Vous saisissez alors le montant du financement que vous souhaitez dans la limite du montant maximum autorisé. Puis vous cliquez sur le bouton “Valider”. Vous devez ensuite sélectionner le type de remboursement du financement avec la possibilité de rembourser selon une mensualité de votre choix ou selon une durée prédéfinie. La page récapitulative de votre demande s’affiche alors. Si vous êtes satisfait de votre simulation, vous confirmez votre demande de financement et recevrez le financement par virement sur mon compte bancaire sous deux jours ouvrés.

BNP Paribas Personal Finance est le spécialiste du crédit à la consommation du Groupe BNP Paribas. Premier acteur spécialisé en Europe du crédit à la consommation, il est présent dans une trentaine de pays, avec plus de 20 000 collaborateurs. Les cartes de crédit, les prêts personnels, les solutions automobiles et les assurances sont les principaux produits commercialisés, disponibles pour les consommateurs sur le site Web, dans l’application, par téléphone, dans les établissements commerciaux des partenaires et dans les agences Cetelem.

Pour accompagner ses clients et partenaires, BNP Paribas Personal Finance s’engage à favoriser l’accès à une consommation plus responsable et durable.

L’ACPR est le gendarme des banques et des assurances avec une action tournée vers la prévention et l’accompagnement des organismes soumis à son contrôle. L’ACPR est adossée à la Banque de France.

Cet organisme a 4 responsabilités majeures. La première mission de l’ACPR est la préservation de la stabilité financière. Cet organisme veille à la bonne santé financière tant du système pris dans son ensemble que de chaque organisme. La deuxième mission est de lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. En effet, elle supervise les dispositifs que les organismes mettent en place à ce sujet. La troisième mission est d’assurer la protection de la clientèle, des banques et des assurances. Enfin, elle a des prérogatives en termes de résolution, c’est-à dire en cas de faillite d’une banque ou d’une assurance.

Pour résumer, l’ACPR a deux ambitions. D’une part, œuvrer au renforcement de la cohésion économique et sociale en veillant à ce que le meilleur intérêt du client soit toujours pris en compte et d’autre part, développer le lien de confiance entre les citoyens et leur système financier.

Quand on cherche un financement personnel, il ne faut pas seulement comparer le taux d’intérêt (TAEG fixe) mais aussi le taux d’acceptation du crédit. En effet, Cetelem pourrait proposer des taux attractifs mais avec des critères d’acceptation différents de ceux de Cofidis ou de Floa Bank par exemple, d’où l’intérêt de faire plusieurs demandes simultanées afin d’augmenter vos chances de financement.