Sélection des meilleures offres de crédit renouvelable (Juin 2024)

Banque
TAEG
Avantages
Demande en ligne
1
  • Dès 2.90% TAEG révi.
  • Crédit renouvelable 500 à 6000€
  • + carte Mastercard FLOA Bank
  • Remboursements modulables
  • Demande Floa en ligne rapide
sans engagement
2
  • Dès 11.79% TAEG révi.
  • Crédit renouvelable jusqu'à 6000€
  • Mensualité à partir de 21€/mois
  • Souscription en ligne rapide
  • + carte Visa associée au crédit
sans engagement
3
  • Dès 12.71% TAEG révi.
  • Crédit renouvelable jusqu'à 3 000€
  • Crédit disponible à tout moment
  • Souscription en ligne facile
  • + carte de crédit Cpay
sans engagement
4
  • Dès 11.08% TAEG révi.
  • Crédit renouvelable en ligne
  • Pour vos besoins de trésorerie
  • Une réponse rapide
  • Taux TAEG max: 21.15%
sans engagement
5
  • Taux non disponible
  • Mini crédit à partir de 1 000€
  • Prêt rapide 100% en ligne
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  • Excellent avis Client
sans engagement

Comparer les taux des crédits renouvelables : taux d’usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens

Mise à jour au 1er avril 2024
Catégorie Taux effectif moyen pratiqué Taux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros 16,74% 22,32%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros 10,20% 13,60%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros 5,81% 7,75%
Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr
Prêt personnel 10.000 euros sur 48 mois.
 

Crédit renouvelable définition et fonctionnement

Le crédit renouvelable est un crédit d’un montant, en général, inférieur ou égal à 6,000 €. Il répond à une problématique liée à des dépenses imprévues. Il s’agit d’une ouverture de crédit proposée par un établissement spécialisé ou une banque dans le domaine du crédit à la consommation. Le crédit renouvelable peut être souscrit avec ou sans carte de crédit. Ce prêt a une durée initiale mais peut être renouvelé au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse les mensualités du crédit. La vitesse de remboursement des mensualités d’un crédit renouvelable peut être ajustée au moment de la souscription pour répondre aux besoins de l’emprunteur. Il est à noter que les taux TAEG fixe d’un crédit renouvelable est supérieur à celui d’un prêt personnel. Ce type de crédit répond à un besoin particulier de la clientèle. A savoir : le crédit renouvelable fait partie de la famille des crédits à la consommation et est régi par le Code de la Consommation.

Exemple de crédit renouvelable

Prenons un exemple pour mieux comprendre le fonctionnement du crédit renouvelable.

La famille Dupont veut acheter un ordinateur de 1000 € à ses enfants. Voyons comment elle va financer son projet. Les Dupont optent pour le crédit renouvelable. Ils font leur demande soit par le biais du magasin, soit en amont, directement auprès d'un établissement financier. L'organisme financier leur propose un crédit renouvelable de 2000 €, au TAEG révisable de 19% pour financer l'ordinateur.

La famille décide d'utiliser 1000 euros sur les 2000 € de leur crédit renouvelable. N'oubliez pas que les intérêts se calculent uniquement sur la somme utilisée. Les Dupont déterminent avec leurs organismes qu'ils rembourseront 70 € par mois. Et ça prendra combien de temps? S'il ne finance pas d'autres achats, ils rembourseront 16 mensualités de 70 € plus une 17 ème mensualité de 8 €.

L'ordinateur fonctionne parfaitement, mais six mois plus tard, il faut financer un nouvel achat. Le permis de conduire de l'aîné. Ils ont de nouveau besoin de 1000 € pour cela, ils décident d'utiliser leur crédit renouvelable. Cette deuxième utilisation s'ajoute au capital restant dû pour le financement de l'ordinateur. Les Dupont conservent leurs mensualités à 70 € et rembourseront encore 30 mensualités, plus une dernière de 32 €.

La réglementation encadrant le crédit renouvelable

La loi sur le crédit à la consommation a réformé considérablement le crédit renouvelable. Découvrons cela ensemble. En premier lieu, avec la réforme des taux d'usure, les taux d'intérêt des crédits renouvelables vont progressivement diminuer. Mais ce n'est pas tout. Avant, certains crédits renouvelables proposaient des mensualités très faibles et la durée d'emprunt pouvait très sérieusement s'allonger. D'où la réputation de crédit sans fin, avec le sentiment de ne payer que des intérêts. Depuis la réforme, la nouvelle législation protège l'emprunteur de ses dérapages.

Remboursement du crédit renouvelable

Cette réforme impose des mensualités suffisamment importantes pour assurer que chaque mois, en plus des intérêts, une part minimum du capital soit remboursée. Concrètement, pour un crédit renouvelable inférieur à 3000 €, la durée de remboursement à partir de la dernière utilisation ne pourra dépasser 36 mois et 60 mois pour un montant supérieur.

Comment choisir entre crédit classique et crédit renouvelable? Le crédit renouvelable est adapté pour des petits montants. Et si vous prévoyez plusieurs dépenses, dépannages, cadeaux, électroménager, mais attention de ne pas systématiquement l'utiliser sous peine de payer des intérêts importants sur de longues durées de remboursement. Quand vous le pouvez, n'hésitez pas à augmenter vos mensualités pour payer moins d'intérêts ou à rembourser par anticipation, ce qui dans le cadre du crédit renouvelable et sans frais pour l'emprunteur. Pour un projet plus conséquent, tel des travaux ou l'achat d'une voiture, mon crédit responsable vous conseille plutôt un crédit classique ou un prêt personnel plus adapté pour les gros projets.

Vaut-il mieux opter pour un crédit renouvelable ou faire fonctionner son découvert bancaire?

Tout dépend et c’est à vous de faire le calcul ! Pour cela vous devez prendre en compte deux éléments. D’abord, le montant des frais bancaires que vous allez devoir régler en cas de découvert. Les frais bancaires recouvrent les agios ainsi que les éventuelles commissions d’intervention perçues en cas de dépassement de votre autorisation de découvert en fonction de votre découvert et de sa durée. Ces frais pourront être plus ou moins élevés. Ensuite, vous devez prendre en compte le montant des intérêts que vous paierez pour le montant effectivement utilisé dans le cadre de votre crédit renouvelable. On pourra dire que si vous avez un petit décalage de trésorerie, le découvert peut constituer une solution intéressante, à la condition que la somme ne soit pas trop importante et que vous la remboursiez rapidement. En cas de décalage de trésorerie un peu plus prononcé, il vaut mieux opter pour le crédit renouvelable, utilisé à bon escient et de façon maîtrisée.

Résiliation crédit renouvelable : comment procéder ?

Votre contrat de crédit a une durée d’un an. Cela signifie qu’à l’échéance, c’est à dire au terme de cette durée, la banque ou l’organisme de crédit peut vous proposer de le renouveler. L’initiative lui revient, il n’y a donc pas de renouvellement automatique d’un crédit renouvelable une fois que la proposition vous a été faite, vous êtes libre d’accepter le renouvellement ou de le stopper. La banque ou l’organisme de crédit que vous avez sollicité ne peut en aucun cas vous obliger à prolonger votre crédit renouvelable. Sachez que la loi prévoit que trois mois avant l’échéance annuelle, la banque ou l’organisme prêteur doit vous informer des modalités de reconduction du contrat et des procédures de remboursement des sommes qui vous restent à payer. Dernier point, si vous souhaitez arrêter votre crédit renouvelable, il vous faudra évidemment rembourser le montant utilisé, qui désigne l’encours que vous avez utilisé et pour lesquels vous avez payé des intérêts.

Carte crédit renouvelable : Selon quelles modalités ?

Le crédit renouvelable est souvent associé à une carte de crédit ou à une carte de fidélité chez certaines grandes enseignes afin de faciliter l’utilisation de ce crédit lorsque c’est le cas, la loi impose la mention carte de crédit sur le recto de ce type de carte. Retenez bien que cette carte de crédit n’est pas une carte bancaire. Elle ne répond pas à la même utilité, son utilisation est uniquement liée à l’usage que vous ferez de votre crédit renouvelable. A noter que chez certains acteurs bancaires, comme par exemple la Société Générale, il est possible d’associer son crédit renouvelable à sa carte bancaire habituelle pour chaque paiement avec carte bancaire. Vous devrez opter pour un débit au comptant, c’est à dire que la somme est débitée de votre compte courant, soit décidé d’utiliser le crédit renouvelable en optant pour l’option à crédit et c’est vous qui choisissez.

Les types de transactions permises avec une carte de crédit renouvelable (Paiements, retraits)

Une carte de crédit renouvelable offre la possibilité d’effectuer des paiements variés, que ce soit en magasin ou en ligne, offrant ainsi une grande flexibilité d’utilisation. En plus des paiements, elle autorise également des retraits d’espèces à partir d’automates bancaires, bien que cela soit souvent assorti de frais et de taux d’intérêt plus élevés. Certains titulaires de cartes peuvent également profiter de la fonction de transfert de solde, permettant de déplacer le solde d’une carte à une autre. Il est crucial de comprendre les termes et conditions spécifiques de la carte pour éviter des coûts inattendus et optimiser son utilisation.

La possibilités de payer en mensualités avec une carte de crédit renouvelable

Avec une carte de crédit renouvelable, il est possible de payer vos achats en mensualités, offrant ainsi une option de remboursement échelonné. Cette fonctionnalité permet de répartir le coût d’achats importants sur plusieurs mois, offrant une certaine souplesse financière. Cependant, il est essentiel de prendre en compte les taux d’intérêt associés à cette option, car des frais peuvent s’appliquer, ce qui peut augmenter le coût total de l’achat.

Les avantages/particularités d’une carte bancaire associées à une carte de crédit renouvelable ?

L’association d’une carte bancaire à une carte de crédit renouvelable offre la commodité de pouvoir utiliser les deux comptes avec une seule carte physique, simplifiant ainsi la gestion financière. Cette combinaison permet de bénéficier des avantages de leur carte bancaire habituelle tout en ayant accès à une ligne de crédit renouvelable en cas de besoin financier imprévu. Cette association offre une flexibilité accrue dans la gestion des dépenses et du crédit, avec la possibilité de prendre des décisions en fonction de ses besoins financiers.

Comment obtenir une carte crédit renouvelable ?

Pour obtenir une carte de crédit renouvelable, vous pouvez généralement en faire la demande auprès d’une institution financière, d’une banque ou d’un émetteur de cartes de crédit. Le processus commence souvent par la soumission d’une demande en ligne, par téléphone ou en personne, selon les banques. L’approbation de la carte de crédit renouvelable dépend de divers facteurs tels que votre historique de crédit, vos revenus et d’autres informations financières. Une fois approuvé, l’émetteur vous enverra la carte, et vous pourrez commencer à l’utiliser dans la limite de la ligne de crédit accordée.

Les modalités de remboursement du crédit renouvelable

À tout moment, conformément à la réglementation, vous pouvez réaliser un remboursement anticipé, total ou partiel de votre crédit, et cela, sans frais. Cette flexibilité légale vous offre la possibilité de réduire le coût global de votre crédit. La législation entourant le remboursement d’un crédit renouvelable varie selon les pays, mais certaines dispositions courantes incluent le droit à un remboursement anticipé sans pénalités excessives et des limitations sur les taux d’intérêt. Il est crucial de se familiariser avec les lois locales pour comprendre les droits et responsabilités des emprunteurs. La consultation d’un professionnel du droit ou d’un conseiller financier peut être utile pour obtenir des conseils spécifiques à votre situation et juridiction. En bref, lorsqu’il est bien utilisé, le crédit renouvelable est une solution intéressante pour affronter un imprévu ou pour financer un achat qui vous tient à cœur, d’autant plus si vous anticipez des rentrées d’argent futures, comme une prime ou le versement d’un treizième mois, qui peuvent contribuer au remboursement de votre crédit renouvelable.

Puis-je solliciter un crédit renouvelable pour acheter un bien immobilier ?

La réponse est non. Pour acheter un bien immobilier, il ne faudra pas solliciter un crédit renouvelable. La réglementation sur les crédits immobiliers et les crédits renouvelables diffèrent sur plusieurs points. Ces deux types de crédits ne répondent pas aux mêmes besoins et n’ont pas les mêmes conditions pour acheter un bien immobilier. Vous devrez solliciter un crédit immobilier dont les conditions sont mieux adaptées, avec notamment des montants beaucoup plus importants et des durées de remboursement beaucoup plus longues.
Les crédits renouvelables répondent à des imprévus du court terme, plutôt que des projets de long terme.

Puis-je bénéficier simultanément de deux crédits renouvelables auprès d’organismes différents compte tenu de mes besoins ?

Vous pouvez tout à fait disposer de plusieurs crédits renouvelables auprès d’organismes différents. On voit surtout le cas quand vous disposez de crédits associés à des cartes de fidélité ou cartes de crédit auprès de certaines grandes enseignes, en plus de celles que vous détenez déjà auprès de votre banque.
Cependant, il est important de noter qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez donc vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un conseil, si votre besoin se trouve dans un financement de projet plutôt qu’un imprévu, je vous invite à opter pour un prêt personnel.

Simulation de crédit renouvelable

  • Montant de l’emprunt : 500 euros
  • Durée de l'emprunt : 36 mois
  • TAEG fixe (taux de l’emprunt en tenant compte des frais) : 21,91%
  • Taux débitteur fixe (appliqué dans le tableau d’amortissement) : 19,82%
  • Remboursement mensuel du crédit : 35 mensualités de 26,00 € et une dernière de 23,32 €
  • Coût total du crédit renouvelable : 233,32 euros
  • Montant total dû : 733,32 € euros
  • Montant de l’emprunt : 1 000 euros
  • Durée de l'emprunt : 36 mois
  • TAEG fixe (taux de l’emprunt en tenant compte des frais) : 21,91%
  • Taux débitteur fixe (appliqué dans le tableau d’amortissement) : 19,82%
  • Remboursement mensuel du crédit : 35 mensualités de 37,00 € et une dernière de 40,23 €
  • Coût total du crédit renouvelable : 335,23 euros
  • Montant total dû : 1 335,23 € euros
  • Montant de l’emprunt : 3 000 euros
  • Durée de l'emprunt : 36 mois
  • TAEG fixe (taux de l’emprunt en tenant compte des frais) : 21,91%
  • Taux débitteur fixe (appliqué dans le tableau d’amortissement) : 19,82%
  • Remboursement mensuel du crédit : 35 mensualités de 112,00 € et une dernière de 73,47 €
  • Coût total du crédit renouvelable : 993,47 euros
  • Montant total dû : 3 993,47 € euros

Contrat de crédit renouvelable

Le contrat d’un crédit renouvelable contient des détails essentiels tels que le taux d’intérêt, les frais associés, la limite de crédit et les modalités de remboursement, en plus d’autres conditions générales. Parmi ces termes figurent des éléments clés tels que les options de paiement minimum et les droits de rétractation, qui sont cruciaux pour une utilisation responsable du crédit.

Ce type de contrat a une durée initiale d’un an, avec la possibilité de renouvellement à la fin de chaque période. Cette approche offre une flexibilité dans la gestion du crédit, permettant aux parties de réévaluer et d’ajuster les termes selon les besoins. Il est impératif de comprendre pleinement les conditions de renouvellement, y compris les implications sur les taux d’intérêt et les frais, pour prendre des décisions éclairées.

La reconduction du contrat de crédit renouvelable est généralement automatique. À chaque reconduction, les termes tels que les taux d’intérêt et les frais peuvent être réévalués.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour souscrire à un crédit renouvelable ?

Voici une liste générale des documents que vous pourriez être amené à fournir lors de votre demande de crédit :

  • une pièce d’identité,
  • un justificatif de domicile,
  • un relevé de compte bancaires récents,
  • une preuve de revenus,
  • votre historique de crédit pour évaluer votre solvabilité
  • et le formulaire de demande de crédit dûment rempli et signé.

Selon les cas, d’autres documents spécifiques pourraient vous être demandés.

Le site référence les offres crédit renouvelable des différents établissements français (à l’exclusion des offres des banques traditionnelles et des offres de prêt personnel à court terme) et présente de façon synthétique le taux d’intérêt (TAEG Fixe) minimum auquel chacun de ces établissements propose d’accorder le crédit.

Le site sécurisé est mis à jour sur une base hebdomadaire afin d’assurer la pertinence des informations et le choix avisé des clients. Il convient à chaque visiteur de faire une simulation de taux auprès de l’établissement retenu en fonction du type de prêt, de la durée et du montant du financement demandé. En envoyant une demande de crédit auprès d’un établissement de crédit, l’internaute n’est pas assuré d’obtenir un financement.

Le classement des sociétés se fait selon le niveau de popularité de l’établissement de crédit durant ces 12 derniers mois. Pour cela, le site utilise le service Google Trends. L’établissement qui enregistre le plus de requêtes sur le moteur de recherche google sera classé le premier.

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Les offres de crédit renouvelable