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Date de dernière mise à jour: 18/03/2021

Le prêt personnel - répond-il à mes besoins ?


Le prêt personnel (de la famille des crédits à la consommation) permet de financer des dépenses diverses à hauteur de 75.000 € maximum. Que vous souhaitiez vous faire plaisir avec des achats ou profiter de services divers, vous pourrez utiliser ce moyen de financement largement répandu en France.

Pour obtenir ce prêt personnel, vous n'avez pas besoin de présenter une caution ou un gage. Par contre, le banquier a la possibilité de refuser votre demande s'il la juge difficilement compatible avec votre situation. Pour cela, avoir un historique dans le FICP (fichier incidents de remboursement - Crédits des particuliers), pourra vous porter préjudice dans l'obtention de ce prêt.

Lorsque vous décidez de souscrire à un prêt personnel, il est nécessaire d'éclaircir plusieurs facteurs, notamment concernant vos attentes et vos besoins. Il s'agit alors dans un premier temps de comparer les offres en ligne afin de choisir la plus adaptée à votre cas :

✔️ Échelonnement des paiements
✔️ Durée de remboursement du prêt
✔️ TAEG fixe - montant des mensualités
✔️ Délai de réponse
✔️ Plafond de financement

Après avoir répondu à ces questions, vous pourrez déterminer quelle banque saura vous proposer le prêt personnel le plus proche de vos attentes.

Comment choisir entre crédit classique et crédit renouvelable? Le crédit renouvelable est adapté pour des petits montants. Et si vous prévoyez plusieurs dépenses: dépannages, cadeaux, électroménager, mais attention de ne pas systématiquement l'utiliser sous peine de payer des intérêts importants sur de longues durées de remboursement.

Il est possible de souscrire à une assurance facultative qui vous protégera en cas de difficultés ou d'impossibilité de suivre votre plan de paiement personnel.

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Le consommateur ne distingue pas toujours les différences entre les formes de crédits à la consommation. Essayons d'y voir plus clair: Dans la famille des crédits conso, on a tout d'abord le prêt personnel. Celui-ci répond à des financements à partir de 200 € sur une durée minimum de trois mois. C'est un crédit amortissable pour lequel vous n'avez pas besoin de justifier la raison de l'emprunt. Le taux comme les mensualités sont fixes. Vous connaissez tout lors de la souscription de votre prêt: le coût total de votre crédit, sa durée et sa date de fin.

Ensuite on distingue le crédit auto. Ce prêt est ce qu'on appelle un crédit affecté. Vous ne pouvez utiliser l'argent que pour l'achat de votre véhicule et rien d'autre. Son fonctionnement est similaire à celui du prêt personnel. Simplement, des questions vous seront posées sur le véhicule que vous souhaitez acquérir et le montant est versé directement au vendeur. Tout comme le crédit auto, on aura aussi le crédit travaux qui est un crédit affecté. Vous ne pouvez utiliser l'argent que pour effectuer des travaux de rénovation de votre logement. Son fonctionnement est similaire à un prêt personnel, mais les montants et les durées sont plus élevés puisque les travaux peuvent parfois être coûteux.

À côté des crédits affectés, on trouve le crédit renouvelable: il se matérialise sous la forme d'une ouverture de crédit qui est mise à votre disposition en permanence. Après étude de votre dossier, ce crédit est utilisable soit pour des montants faibles relativement. Son taux est plus élevé et variable. Utilisez-le pour des raisons précises ! Le bon sens est de toujours se poser la question si un prêt personnel ne serait pas plus adapté car moins coûteux.

Enfin, on a le regroupement de crédits qui peut revêtir la forme d'un crédit à la consommation. Il est destiné à regrouper tous vos crédits et dettes ou nouveaux besoins en un seul crédit, une seule mensualité généralement souscrite pour une durée longue. Il permet de faire baisser sensiblement votre taux d'endettement puisque les mensualités sont plus faibles. Attention, l'allongement de la durée peut avoir un impact sur le coût total du crédit.

Qu'est ce qu'un prêt personnel ?


Le prêt personnel est une des formes du crédit à la consommation. Le montant de ce prêt peut atteindre 75.000 €. Vous pourrez utiliser ce crédit comme vous le souhaitez pour acheter le bien ou le service de votre choix (à la différence d'un crédit affecté à un achat spécifique).

Le prêt personnel est un prêt amortissable à mensualités constantes. Le taux de ce crédit nommé TAEG est fixe et déterminé par le prêteur en accord avec la loi et les taux d'usure. Par conséquent aucune surprise ne vous attend: vous remboursez chaque mois le même montant connu à l'avance et vous savez quand votre crédit sera remboursé.

Il n'est pas nécessaire de donner une caution ou autre gage pour obtenir un prêt personnel néanmoins le prêteur peut refuser de vous accorder un crédit s'il estime que votre capacité de remboursement est insuffisante. Pour vérifier ce point, l'établissement prêteur peut avoir accès au Fichier incidents de remboursement - Crédits des particuliers (FICP).

L'assurance du prêt personnel n'est pas obligatoire mais vivement conseillée. En cas d'incident de paiement, le remboursement du crédit sera pris en charge par ladite assurance. N'oubliez pas de vous informer sur le coût de cette assurance. Concernant ce prêt personnel, en accord avec la loi, vous disposez d'un droit de rétractation pendant 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat.