Quand certaines personnes ont des difficultés à faire face aux échéances de leurs emprunts, ils peuvent se tourner vers le regroupement de crédits pour solutionner leur problème.

En quoi consiste le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits consiste à réunir en un seul prêt différents crédits que vous pouvez détenir auprès de différents établissements. Ce regroupement peut se traduire par une mensualité plus faible entraînant en règle générale un allongement de la durée de votre prêt unique. En termes d’assurance, vous devrez aussi comparer les assurances que vous aviez sur les différents prêts et l’assurance que vous allez contracter sur votre nouveau prêt regroupé..

Que m’apporte concrètement le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits vise à répondre à trois objectifs. Le premier qui est le principal, est celui de baisser vos mensualités. En effet, en ré échelonnant un prêt sur la durée, vous allez alléger vos mensualités et donc avoir une charge plus faible dans votre budget mensuel. Cette amélioration de votre trésorerie se traduit par un gain de pouvoir d’achat. Attention toutefois, une mensualité plus faible veut aussi dire un prêt plus long. Donc, un coût total qui peut être au final plus élevé. Le deuxième gain concret d’un regroupement de crédits, c’est d’avoir une seule mensualité au lieu de plusieurs donc un seul prélèvement dans le mois, d’avoir un seul taux fixe et aussi d’avoir une seule durée avec un seul interlocuteur. Le troisième gain est celui de pouvoir financer de nouveaux projets: je réunis mes prêts actuels et en plus j’obtiens une enveloppe complémentaire (ligne de trésorerie) pour réaliser un nouveau projet.

Comment s’y prendre pour regrouper ses crédits ?

C’est simple, il faut faire une demande sans engagement auprès d’un intermédiaire agréé (courtier en rachat de crédits) dont une sélection est consultable dans la liste ci-dessous. Le calcul de votre taux d’endettement va lui permettre de déterminer une nouvelle capacité d’emprunt et de savoir s’il y a un réel intérêt à réaliser l’opération de regroupement.

Quels types de crédits peuvent être regroupés ?

Sachez que vous pouvez réunir dans un seul et même crédit différents types de prêts, cela peut être un crédit automobile, un prêt travaux, un découvert, un crédit renouvelable, un besoin complémentaire, mais aussi un crédit immobilier. En fonction, votre nouveau crédit sera soit sous le régime du crédit à la consommation, soit sous le régime du crédit immobilier. Sachez aussi, que vous pouvez regrouper des crédits détenus dans différents établissements, différentes banques, différents magasins, même des banques en ligne.

A quel type de personnes s’adresse le regroupement de crédits ?

Il n’y a pas de profil type, le regroupement de crédits peut s’adresser à des personnes qui souhaitent simplifier la gestion de leur budget au quotidien. Par exemple, avec une seule mensualité, donc une seule date de prélèvement dans le mois et un seul interlocuteur. Il s’adresse également aux personnes qui souhaitent gagner du pouvoir d’achat en allégeant la mensualité. Il s’adresse aux personnes qui souhaitent bénéficier d’une baisse de taux, par exemple, en rachetant un découvert ou un crédit à un taux plus important. Et enfin, il s’adresse à des personnes qui ont des projets, mais qui ne souhaitent pas mobiliser de l’épargne ou qui anticipent une baisse de revenus (comme une personne qui s’approche de la retraite).

Est- il possible de regrouper les crédits et de financer un nouveau projet ? Il est possible de pouvoir réunir en un seul prêt, différents crédits détenus dans différents établissements et de financer un nouveau projet avec une enveloppe complémentaire. Cette enveloppe complémentaire vous permettra de financer tout type de projets, que ce soit l’achat d’un véhicule, le financement de travaux ou bien encore le financement des études de vos enfants.

Grâce au rachat de crédit, vous regroupez l’ensemble de vos crédits et n’avez plus qu’une seule mensualité plus légère à verser.

Exemple de rachat crédit immobilier ou / et consommation :

Aujourd’hui: vous avez 2 crédits, un 1er crédit Auto de 12.000€ avec une mensualité de 360€ sur une durée restante de 3 ans et un 2nd crédit travaux de 9.000€ avec une mensualité de 220€ sur une durée restante de 4 ans. Le total de vos mensualités est donc 580€

Demain: avec la solution rachat crédit, votre situation pourrait être la suivante: un seul crédit avec un encours de 21 000€ (9.000€ + 12.000€) sur une période de 7 ans avec une mensualité de 370€ au lieu de 580€.

Sur quels critères les banques décident-elles de vous financer (ou pas) ?

En règle générale, les banques calculent le taux d'endettement du foyer avant de prendre une décision de financement. Un taux maximum de 35% est communément admis pour permettre un financement de la banque. Si ce taux dépasse 35%, alors vous avez de fortes chances d'essuyer un refus de la banque. Le taux d'endettement est le rapport entre les charges financières (mensualités) liées à l'ensemble de vos emprunts et votre revenu mensuel. A compter de 2022, le taux d'endettement ne pourra pas dépasser 35 %. Le deuxième cas de refus est le fichage à la Banque de France au Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Si vous êtes fiché, vous ne pourrez pas obtenir de nouveau crédit. Pour tout le reste, il s'agit d'une décision propre à la banque et à laquelle vous n'aurez pas de recours. La banque étudiera entre autres votre statut familial, votre statut professionnel, votre âge etc. Sur la base des informations fournies, elle va vous “scorer” c'est-à-dire vous donner une note qui sera oui ou non suffisante pour débloquer le crédit. En général, les établissements de crédit accueillent favorablement les clients qui ont un CDI, les fonctionnaires et les personnes qui sont propriétaires d'un bien immobilier. La réponse de ces mêmes établissements de crédit est rapide en ligne juste après que vous ayez terminé de remplir le formulaire de demande de crédit.