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Le crédit conso en bref

Pour acheter une voiture, faire des travaux ou réaliser un projet divers, il est parfois nécessaire de recourir à une avance de trésorerie. Les prêts à la consommation peuvent être la solution si vous faites bien attention à ne pas dépasser les limites de votre budget. Sachez tout d’abord qu’il existe trois types de crédit: le prêt personnel, le prêt affecté et le crédit renouvelable.

✔️ Le prêt personnel est un prêt amortissable que l’on peut utiliser sans justifier des dépenses auprès de l’établissement prêteur. Il est remboursable par mensualités constantes. Il sera, dans certaines conditions, moins coûteux qu’un découvert ou qu’un crédit affecté. Mais si le bien acheté est défectueux ou si la vente du bien ou du service est annulée, vous devrez continuer à rembourser le crédit.

✔️ Le prêt affecté lui est lié à l’achat d’un objet ou d’un service spécifique. Les fonds sont versés directement au commerçant. Si la vente ou la prestation de services ne se réalise pas, le crédit est annulé automatiquement.

✔️ Enfin le crédit renouvelable s’utilise lui en fonction de vos besoins, dans une certaine limite. C’est de loin la formule de financement la plus souple car elle s’utilise comme une réserve d’argent dont vous disposez librement. En général, une carte de crédit est associée à ce crédit renouvelable pour une utilisation facile. Ce type de crédit est plus coûteux qu’un crédit classique.

Dès que vous aurez choisi le type de prêt qui vous semble le plus adapté à votre situation et que l’organisme l’aura étudié, vous allez recevoir une offre préalable indiquant clairement le montant du crédit, son objet, son taux, sa durée, le nombre de remboursement, le coût des frais et le taux TAEG et si l’offre comprend une assurance. Attention, cette offre de prêt ne suffit pas à déclencher le versement des sommes concernées. Il faut en effet attendre sept jours à compter du lendemain de la signature de cette offre de crédit. Vous avez un délai de rétractation de 14 jours vous permettant éventuellement de revenir sur votre acceptation.

Ensuite, les remboursements sont automatiquement prélevés par échéances mensuelles. Il est toujours possible de rembourser un crédit par anticipation. Enfin, quelques dernières petites choses à savoir. Sachez qu’il est important de toujours bien lire les conditions liées au crédit que vous souscrivez et qu’en cas de refus successifs de ne jamais vous tourner vers un organisme moins regardant, vous risqueriez de vous retrouver dans une situation financière délicate.

Quelques exemples de prêt personnel

✔️ Exemple prêt personnel FLOA Bank (anciennement Banque Casino) : Pour un projet Prêt Personnel avec un montant total de crédit à la consommation de 15 000€ : remboursement en 6 mensualités de 2 506,54€, TAEG fixe de 0,90% et au taux débiteur fixe de 0,90%. Montant total dù par l'emprunteur 15 039,23€ hors assurance facultative.

✔️ Exemple prêt personnel Cofidis : Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 7,73 % : 35 mensualités de 217,65 € et une dernière de 217,34 €. Montant total dû de 7 835,09 €. Taux débiteur fixe de 7,47 %. Le coût de l’assurance facultative pour un emprunteur est de 12,60€ par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l’assurance de 4,20% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 453,60€.

✔️ Exemple crédit Oney : Pour un Prêt pour 10 000 € sur 48 mois, vous remboursez 48 mois x 231,95 €. TAEG FIXE de 5,50 % et un taux débiteur fixe de 5,36 %. Montant total dû de 11 133,60 €. Montants hors assurance facultative.

✔️ Exemple de prêt personnel Franfinance : Pour un prêt de 8 000€ : vous réglez 60 Mensualités de 160,21 €. Montant total du crédit : 8 000 €. Montant total dû : 9 612,60 €. Coût du crédit : 1 612,60 €. Taux débiteur fixe : 4,478 %. TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe : 4,74%. Durée maximum du crédit : 60 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s’ajoute à la mensualité) : 12,48 €. Coût total de l’assurance DIM/CHOM : 748,80 € soit un Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA ) de 3,49%. Frais de dossier : 0 €. Davantage d’information sur la page concernant le prêt Franfinance.

Les offres de crédit les plus consultées (30 derniers jours)

✔️ L'organisme de crédit Cetelem propose l'offre "Prêt Personnel multi-projets" hors trésorerie et regroupement de crédits. Vous empruntez 10 000 € sur 60 mensualités de 196,98 € pour un montant total dû de 11 818,80 € (hors assurance facultative) dont 1 818,80 € d'intérêts. Soit un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 6,99 % (taux débiteur fixe de 6,78 %). Davantage d'information sur les fiches produit prêt personnel Cetelem, crédit renouvelable Cetelem et le rachat de crédits.

✔️ L'offre Oney, à partir de 5,50% TAEG fixe. Offre de Prêt Personnel réservée aux particuliers valable jusqu'au 14 juillet 2024. Oney Bank, anciennement connue sous le nom Banque Accord, propose un prêt personnel, un crédit renouvelable et une solution de regroupement de crédits.

✔️ A côté de son offre de prêt personnel, l'établissement de crédit Financo commercialise aussi le prêt MYSELF, un prêt adossé à l'épargne salariale. Ce crédit permet de rembourser le capital de votre emprunt lors du déblocage annuel de votre épargne.

✔️ Chez Cofidis, profitez de l'offre spéciale valable jusqu'au 2 septembre 2024. Voir les conditions sur le site. Il s'agit d'un prêt personnel (crédit non affecté) pour le financement de vos projets divers: auto, vélo, salle de bain, cuisine, travaux, etc. Le prêt est à taux fixe, sans garantie hypothécaire ni gage sous réserve d'acceptation de votre dossier par Cofidis. Renseignez-vous davantage sur l'organisme de crédit Cofidis.

✔️ Coup de Pouce est le mini-prêt instantané de Floa Bank (anciennement Banque Casino). Avec le prêt Coup de Pouce, il est facile de demander un petit crédit en quelques clics depuis son téléphone portable avec un virement en 24h.

✔️ Pour le financement de vos travaux de rénovation et d'économies d’énergie, prenez contact avec Younited Credit, organisme de crédit innovant qui propose un financement en 24h sans frais de remboursement anticipé.

✔️ En ce moment profitez de l'offre crédit Franfinance avec un taux promo et une demande rapide en ligne. Les taux présentés (TAEG Fixe) correspondent aux taux minimum applicables et sont indicatifs. Ils sont susceptibles d’évoluer après l’analyse approfondie de votre demande.

À propos de Credit-conso.org

Depuis 2006, Credit-conso.org aide les personnes en quête de financement personnel à mieux comprendre le monde du crédit et à prendre des décisions pertinentes en matière de crédit à la consommation. Le site recense les principales offres françaises de crédit à la consommation dont le prêt personnel et le crédit renouvelable et indique d’une manière transparente les taux promotionnels des différents organismes de crédit.

Ne sont recensés que des établissements de crédit agréés au sens de la loi. L’objectif est clair : donner aux visiteurs une information juste avant de solliciter un financement personnel. La liste des établissements présente sur ce site n’est pas exhaustive. Néanmoins, nous cherchons continuellement à compléter cette liste afin de proposer le choix le plus large à nos clients.

Pour bénéficier d'un taux attractif, il est utile de comparer les offres des établissements de crédits. Le taux va être variable en fonction du type de crédit, de sa durée, du montant du crédit et aussi en fonction de votre situation personnelle.

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