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Date de dernière mise à jour: 20/07/2020

En quoi la nouvelle réforme du crédit hypothécaire aide au crédit à la consommation?

Le crédit hypothécaire...

Le crédit hypothécaire est un crédit avec comme garantie l'hypothèque d'un bien. Le bien est hypothéqué pendant la durée du crédit.

Une nouvelle réforme de 2006 du ministère de l'économie, des finances et de l'industrie a créée deux nouveaux produits liés à l'hypothèque, l'hypothèque rechargeable et le viager hypothécaire.

Avant la réforme, l'hypothèque sur un bien était la garantie d'un crédit, pendant toute la durée de ce crédit, malgré les remboursements.
L'hypothèque rechargeable permet d'utiliser la marge d'hypothèque libérée, après plusieurs années de remboursement, comme garantie d'un nouveau crédit à la consommation.

Le viager hypothécaire permet lui aussi d'obtenir un prêt lié à la valeur du bien immobilier. La personne qui emprunte n'a rien à rembourser et le remboursement se fera par la vente de la maison au décès de celle-ci ou à son départ en maison de retraite.

Ces nouveaux produits permettent d'accéder plus facilement aux crédits à la consommation.

Source : www.minefi.gouv.fr

Comparer l'offre de prêt personnel

Quand on cherche la meilleure banque pour son crédit, il ne faut pas seulement comparer le taux (le TAEG) mais aussi le taux d'acceptation du crédit. En effet, une banque pourra proposer des taux de crédit personnel particulièrement attractifs mais avec des critères d'acceptation différents d'une autre banque, d'où l'intérêt de faire plusieurs demandes simultanées, par exemple, et ainsi augmenter ses chances le financement. Il faut aussi vérifier les conditions de souscription à une offre de crédit: certaines offres ne concernent qu'une tranche de la population (les étudiants ou les fonctionnaires par exemple).

Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 1er trimestre 2021
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,48%9,97%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros3,80%5,07%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

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