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Date de dernière mise à jour: 08/07/2008

Les assurances de crédit

Quand vous voulez souscrire un prêt, très souvent les banques vous demandent de prendre également des assurances, en fonction de votre situation. L’assurance décès invalidité est obligatoire, ce qui n’est pas le cas de l’assurance perte d’emploi, qui peut être cependant conseillée.
Petit tour d’horizon des assurances de crédit.

Il existe 3 sortes d’assurances de crédit auxquelles vous pouvez souscrire pour un crédit immobilier ou un crédit à la consommation :

  • L’assurance décès invalidité

    Cette assurance prend en charge le remboursement de votre prêt en cas de décès ou d’incapacité de travail, suite à une maladie ou à un accident.

    Cette assurance est obligatoire pour un crédit immobilier. Il vous faut bien comparer et bien choisir l’assurance décès invalidité que vous allez souscrire. La banque ou l’établissement prêteur, vous proposera son propre contrat d’assurance. Vous n’êtes en aucun cas obligé de prendre ce contrat, vous pouvez choisir celui d’un autre assureur.

    Le coût de l’assurance est en moyenne compris entre 0,20 et 0,50% du capital emprunté par an. Ce coût est en général constant sur toute la durée du crédit. Il existe aussi des assurances dégressives, le pourcentage étant sur le capital dû restant.

    Attention à bien lire les garanties des différentes assurances. Toutes ne couvrent pas exactement les mêmes choses. Vérifiez si votre assurance couvre bien le décès, l’invalidité absolue et définitive, l’invalidité permanente totale ou partielle, l’incapacité temporaire de travail.

  • La convention AERAS :

    Cette convention a été signée en 2006 entre les banques et les associations de consommateurs, et elle a pris effet en janvier 2007. Cette convention permet aux personnes avec un risque de santé aggravé de pouvoir s’assurer en décès invalidité, pour par exemple un crédit immobilier.

    Pour plus d’informations sur la convention AERAS, vous pouvez consulter le site www.aeras-infos.fr.

  • L’assurance Chômage :

    Vous n’êtes pas obligé de prendre une assurance chômage, mais ceci peut être fortement conseillé par votre établissement prêteur. Vous devez, pour souscrire cette assurance, répondre à certains critères comme être salarié en CDI avec de 6 mois à 1 an d’ancienneté, bénéficier des allocations des ASSEDIC, et être en dessous de la limite d’âge (de 55 à 63 ans) imposée par les assureurs.

    Vous devez vérifier les points suivants dans votre contrat : le durée de la garantie, le délai de carence (à partir de quand après la signature de contrat, l’assurance prend effet), le délai de franchise (combien de temps après que vous commenciez à toucher les assedic, l’assurance prend le relai dans vos remboursements).
  • Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

    Mise à jour du 1er trimestre 2021
    CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
    Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
    Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
    Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,48%9,97%
    Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros3,80%5,07%

    Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

    Prêt personnel 10000 eur sur 48 mois.

    L'assurance emprunteur


    Dans le cas d'un crédit à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative (à l'inverse du crédit immobilier).

    Cette assurance vous protège si vous rencontrez des problèmes de remboursement sous certaines conditions seulement.

    Vous pouvez contracter l'assurance auprès de votre établissement prêteur (banque ou société de crédit) ou bien choisir un autre assureur. Attention ! Quand vous simulez votre crédit l'assurance n'est généralement pas incluse dans la mensualité.

    Il existe quatre garanties pour une couverture complète: la garantie chômage, la garantie maladie accident, la garantie perte d'autonomie et la garantie décès. Découvrez en détails les conditions des garanties accordées avant de prendre votre décision en matière d'assurance.

    L'assurance emprunteur est valable pour des prêts du type crédit renouvelable, prêt personnel ou encore rachat de crédit.