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Date de dernière mise à jour: 19/06/2013

Publication des statistiques du crédit conso - 19 juin 2013

Baisse de l'encours du crédit à la consommation dans toute l'Europe

par Frank Chabrol le 19/06/2013

L’encours des crédits à la consommation est en baisse dans tous les grands pays européens dont la France, bien que nous nous situions parmi les moins touchés, derrière l’Allemagne bien sûr, mais en meilleure posture que l’Italie et l’Espagne et au-dessus de la moyenne de la zone euro.

Les chiffres des crédits de trésorerie aux particuliers et aux entrepreneurs individuels sont éloquents. La décrue allemande est à – 0,8 %, celle de la France à – 2,0 %, la zone euro à – 3,4 %, l’Italie à -5,8 % et l’Espagne à – 8,8 %.

En France, seuls les prêts amortissables arrivent à peine à se maintenir avec une hausse de 0,1 %, alors que les comptes ordinaires débiteurs baissent de 1,4 % et que les crédits renouvelables sont en chute de 5,4 %.

Du printemps 2006 au printemps 2013, les taux d’intérêt sur les crédits renouvelables et les découverts bancaires ont baissé de 11,5 % à moins de 8 %, alors qu’au Royaume-Uni, après la dégringolade de 2008 et une forte réaction en 2011, ces taux sont revenus en 2013 au niveau de 2006, c’est-à-dire à un peu moins de 10 %.

Après avoir atteint des sommets (entre 9 et 10 %) dans les années 2007 et 2008, les taux d’intérêts sur les crédits amortissables sont revenus depuis 2011 à leur niveau de 2006, entre 6 et 8 %.

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Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 3e trimestre 2020
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,89%10,52%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros4,16%5,55%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Qu'est ce qu'un crédit à la consommation ?


Les crédits à la consommation peuvent prendre différentes formes : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté, LOA etc. mais leur montant ne peut pas, à priori, dépasser le seuil de 75 000 €.

On distingue deux principaux types de crédits à la consommation, ceux qui permettent de financer un bien spécifique et seulement ce bien (le crédit affecté) et ceux qui peuvent être utiliser en toute liberté par l'emprunteur (le prêt personnel ou encore le crédit renouvelable).

Parmi les autres types de crédit à la consommation, on trouve le LOA (leasing ou crédit-bail), le prêt viager hypothécaire, le microcrédit personnel et dans certains cas le regroupement de crédits.

Ce sont les dispositions du code de la consommation qui s'appliquent directement à cette famille des crédits à la consommation afin d'apporter une protection à l'emprunteur comme, par exemple, le délai de rétractation légal accordé au consommateur.

Vous pouvez demander un de ces crédits auprès d'une banque ou d'une société spécialisée qui contrôlée par les autorités bancaires françaises.