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Date de dernière mise à jour: 19/06/2013

Publication des statistiques du crédit conso - 19 juin 2013

Baisse de l'encours du crédit à la consommation dans toute l'Europe

par Frank Chabrol le 19/06/2013

L’encours des crédits à la consommation est en baisse dans tous les grands pays européens dont la France, bien que nous nous situions parmi les moins touchés, derrière l’Allemagne bien sûr, mais en meilleure posture que l’Italie et l’Espagne et au-dessus de la moyenne de la zone euro.

Les chiffres des crédits de trésorerie aux particuliers et aux entrepreneurs individuels sont éloquents. La décrue allemande est à – 0,8 %, celle de la France à – 2,0 %, la zone euro à – 3,4 %, l’Italie à -5,8 % et l’Espagne à – 8,8 %.

En France, seuls les prêts amortissables arrivent à peine à se maintenir avec une hausse de 0,1 %, alors que les comptes ordinaires débiteurs baissent de 1,4 % et que les crédits renouvelables sont en chute de 5,4 %.

Du printemps 2006 au printemps 2013, les taux d’intérêt sur les crédits renouvelables et les découverts bancaires ont baissé de 11,5 % à moins de 8 %, alors qu’au Royaume-Uni, après la dégringolade de 2008 et une forte réaction en 2011, ces taux sont revenus en 2013 au niveau de 2006, c’est-à-dire à un peu moins de 10 %.

Après avoir atteint des sommets (entre 9 et 10 %) dans les années 2007 et 2008, les taux d’intérêts sur les crédits amortissables sont revenus depuis 2011 à leur niveau de 2006, entre 6 et 8 %.

Comparer l'offre de crédit conso

Quand on cherche la meilleure banque pour son crédit, il ne faut pas seulement comparer le taux (le TAEG) mais aussi le taux d'acceptation du crédit. En effet, une banque pourra proposer des taux de crédit personnel particulièrement attractifs mais avec des critères d'acceptation différents d'une autre banque, d'où l'intérêt de faire plusieurs demandes simultanées, par exemple, et ainsi augmenter ses chances le financement. Il faut aussi vérifier les conditions de souscription à une offre de crédit: certaines offres ne concernent qu'une tranche de la population (les étudiants ou les fonctionnaires par exemple).

Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 1er trimestre 2021
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,48%9,97%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros3,80%5,07%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

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