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Date de dernière mise à jour: 11/10/2012

Les établissements de crédit à la consommation subissent une perte de 1,5 milliard d'euros - 11 octobre 2012

Par Frank Chabrol le 10/10/2012
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Le rapport du Cabinet Athling publié fin septembre 2012 prévoit un manque à gagner de 1,5 milliard d’euros pour les établissements de crédit conso entre 2011 et 2014.

Ce phénomène serait directement lié à la loi Lagarde, loi votée en juin 2010 qui avait pour but d’encadrer le crédit à la consommation en France et plus particulièrement le crédit renouvelable.

La loi Lagarde a eu en effet des conséquences directes sur le crédit renouvelable puisque leurs nombres a chuté de 5,3 millions entre fin 2010 et avril 2012, les sommes empruntées au titre du crédit renouvelable ont elles chuté de 26% entre avril 2012 et avril 2007.

La réforme du taux d’usure, la mise en place de durée de remboursement maximale ainsi que les frais de mise en ouvre engendrés par la réforme sont les principales causes de ce manque à gagner.

Les établissements de crédits dédiés au crédit à la consommation sont les grands perdants de la loi Lagarde.
Le déclin de l’activité du crédit renouvelable étant considérable, les établissements de crédit ont réduit leurs effectifs et doivent maintenant s’organiser différemment.

Les grands gagnants de la loi Lagarde d’autre part sont les clients qui ont vu les coûts et les frais du crédit renouvelable diminuer considérablement.

Si l’objectif de la loi de réduire l’utilisation du crédit renouvelable a été atteint, la loi Lagarde connaît toutefois quelques limites.

Les ministres Pierre Moscovici et Benoit Hamon respectivement ministres de l’Economie et de la Consommation souhaitent y apporter quelques modifications très rapidement.

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Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 3e trimestre 2020
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,89%10,52%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros4,16%5,55%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Qu'est ce qu'un crédit à la consommation ?


Les crédits à la consommation peuvent prendre différentes formes : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté, LOA etc. mais leur montant ne peut pas, à priori, dépasser le seuil de 75 000 €.

On distingue deux principaux types de crédits à la consommation, ceux qui permettent de financer un bien spécifique et seulement ce bien (le crédit affecté) et ceux qui peuvent être utiliser en toute liberté par l'emprunteur (le prêt personnel ou encore le crédit renouvelable).

Parmi les autres types de crédit à la consommation, on trouve le LOA (leasing ou crédit-bail), le prêt viager hypothécaire, le microcrédit personnel et dans certains cas le regroupement de crédits.

Ce sont les dispositions du code de la consommation qui s'appliquent directement à cette famille des crédits à la consommation afin d'apporter une protection à l'emprunteur comme, par exemple, le délai de rétractation légal accordé au consommateur.

Vous pouvez demander un de ces crédits auprès d'une banque ou d'une société spécialisée qui contrôlée par les autorités bancaires françaises.