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Date de dernière mise à jour: 13/05/2014

Le crédit renouvelable ralentit sa chute - 13 mai 2014

L'emprunteur est plus prudent et rembourse plus vite

par Frank Chabrol le 13/05/2014

La dégringolade du crédit renouvelable (il a subi une chute de 40 % en cinq ans, de 2008 à 2013), consécutive à la mise en application de la loi Lagarde portant réforme du crédit à la consommation, est en train de ralentir.

La loi est toujours en application, mais c’est la formule des crédits renouvelables qui a changé.

La maison Cetelem, par exemple, propose désormais six durées de remboursement bien définies de six à soixante mois. Du coup, plus d’un emprunteur sur quatre a opté pour une durée de remboursement inférieure à 24 mois, remboursant ainsi le crédit de plus en plus vite, et le volume de ce type de crédit s’en est trouvé augmenté.

Malgré cette très légère embellie, l’encours du crédit renouvelable reste tout de même à un niveau très bas, les emprunteurs ne s’en servant plus que pour de petites dépenses ou des imprévus.

Le choix de la prudence a prévalu après les nombreux incidents de surendettement dont ont été victimes un nombre appréciable d’emprunteurs. La loi Lagarde et plus récemment la loi Hamon, destinées protéger le consommateur, ont fortement contribué à modifier son comportement vis-à-vis d’un type de crédit jugé trop coûteux et trop opaque par les clients.

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Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 3e trimestre 2020
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,89%10,52%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros4,16%5,55%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Qu'est-ce que le crédit renouvelable?


Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation destiné aux clients qui désirent avoir une “réserve d'argent” pour des achats en ligne, en magasin ou simplement gérer un imprévu via une trésorerie disponible rapidement.

En règle générale, ce crédit est associé à une carte de paiement de type Visa ou Mastercard. Sa particularité est-ce que vous pouvez utiliser le montant emprunté de façon fractionnée et vous ne remboursez des intérêts que sur la somme que vous avez utilisée réellement. Le crédit disponible est reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements, dans la limite du montant maximum autorisé.

Ce crédit commence à 500 € et peut atteindre jusqu'à quelques milliers d'euros. Il sera remboursé en 3 ans maximum jusqu'à un montant de 3000 € empruntés et en 5 ans maximum au-delà conformément à la loi. Notez que le taux d'intérêt fixe TAEG est en général plus élevé sur un ce type de crédit que sur un prêt personnel.

Le crédit renouvelable est également appelé crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable ou encore réserve d'argent.