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Date de dernière mise à jour: 10/12/2013

Le crédit à la consommation, un baromètre de l'économie - 10 déc 2013

Le crédit conso est-il un baromètre de l'économie ?

par Frank Chabrol le 10/12/2013
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Le crédit conso évolue en sens inverse aux USA et en France depuis déjà quelques mois. Alors qu'il montre des signes de reprise en Amérique du Nord, il continue de s'essouffler en France selon les derniers chiffres de l'ASF (l’Association Française des Sociétés Financières).

Les statistiques sont claires : aux Etats-Unis, le crédit à la consommation a enregistré quatre hausses mensuelles successives de juillet à octobre 2013.

Depuis juillet, ce crédit n’a jamais cessé d’augmenter et à des taux plus élevés que ceux prévus par les économistes. En chiffres, la hausse du mois d’août était de plus de 14 milliards de dollars, en septembre d’un peu mois de 14 milliards et en octobre de plus de 18 milliards de dollars. D’octobre 2012 à octobre 2013, le crédit à la consommation aux USA a ainsi augmenté de 7%.

Par contre, l’encours du crédit renouvelable a subi une baisse sensible et régulière depuis 5 mois.

Le tableau n’est pas le même en France, où l’Association Française des Sociétés Financières, l’A.S.F., publie des chiffres qui laissent apparaître une légère baisse des encours globaux. La production a baissé de 0,4 % sur les 4 derniers mois et de 0,6 % d’octobre 2012 à octobre 2013.

Le plus fort recul affecte le financement des biens d’équipements électroménagers avec une baisse de 8,8 % sur les 3 derniers mois et de 6,8 % sur un an. Les crédits renouvelables suivent avec une baisse de 2,3 % sur les 3 derniers mois et de 3,4 % sur un an, le financement des voitures neuves en baisse de 1,1 % sur les 2 derniers mois et de 3,7 % sur un an.

Seuls les prêts personnels tirent leur épingle du jeu avec une hausse de 3,8 % sur les 3 derniers mois et de 6,3 % sur un an.

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Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 3e trimestre 2020
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,89%10,52%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros4,16%5,55%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Qu'est ce qu'un crédit à la consommation ?


Les crédits à la consommation peuvent prendre différentes formes : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté, LOA etc. mais leur montant ne peut pas, à priori, dépasser le seuil de 75 000 €.

On distingue deux principaux types de crédits à la consommation, ceux qui permettent de financer un bien spécifique et seulement ce bien (le crédit affecté) et ceux qui peuvent être utiliser en toute liberté par l'emprunteur (le prêt personnel ou encore le crédit renouvelable).

Parmi les autres types de crédit à la consommation, on trouve le LOA (leasing ou crédit-bail), le prêt viager hypothécaire, le microcrédit personnel et dans certains cas le regroupement de crédits.

Ce sont les dispositions du code de la consommation qui s'appliquent directement à cette famille des crédits à la consommation afin d'apporter une protection à l'emprunteur comme, par exemple, le délai de rétractation légal accordé au consommateur.

Vous pouvez demander un de ces crédits auprès d'une banque ou d'une société spécialisée qui contrôlée par les autorités bancaires françaises.