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Date de dernière mise à jour: 28/11/2013

L'assurance emprunteur fait les beaux jours de l’organisme prêteur - 28 nov. 2013

par Frank Chabrol le 28/11/2013
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La part assurance emprunteur dans les mensualités de remboursement de crédit personnel fait les beaux jours de l’organisme prêteur, celui-ci accaparant, aux dépens de l’assuré, une partie des bénéfices générés par les contrats.

C’est en tout cas l’argument développé par UFC Que Choisir dans l’action qu’elle mène actuellement contre les banques dans ce domaine.

UFC Que Choisir pointe du doigt la commercialisation abusive des contrats de groupe qui s’avèrent plus coûteux pour l’emprunteur que la nouvelle formule de contrats individualisés, établis, eux, sur mesure.

Pour avoir une idée de la part assurance emprunteur dans le remboursement des prêts personnels, prenons le cas de Cofidis par exemple. L’emprunteur d’un prêt d’un montant de 8 000 euros va le rembourser en 60 mensualités de 170,04 euros l’une sans assurance et de 182,84 euros avec assurance, soit 12,80 euros par mois, soit 7,5 % de plus (768 euros de plus sur la durée du crédit).

Chez Sofinco, pour le même montant de prêt et la même durée de remboursement, vous allez rembourser 60 mensualités de 157,25 euros sans souscrire à l’assurance emprunteur, et 10,35 euros de plus, donc 167,60 euros par mois avec assurance emprunteur, soit 6,58 % de plus.

A noter que cette assurance est facultative, mais elle est recommandée. Il reste que le montant devra être modulé en fonction de la personnalité de l’emprunteur, ce qui devrait avoir pour conséquence une baisse des coûts.

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Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour du 3e trimestre 2020
CatégorieTaux effectif moyen pratiquéTaux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros15,87%21,16%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros7,89%10,52%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros4,16%5,55%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Qu'est ce qu'un prêt personnel ?


Le prêt personnel est une des formes du crédit à la consommation. Le montant de ce prêt peut atteindre 75 000 euros que vous utiliserez comme vous le souhaitez pour acheter un bien ou un service de votre choix (à la différence d'un crédit affecté à un achat spécifique).

Le prêt personnel est un prêt amortissable à mensualités constantes. Le taux de ce crédit TAEG est fixe et déterminé par le prêteur en accord avec la loi et les taux d'usure.
Par conséquent aucune surprise ne vous attend : vous remboursez chaque mois le même montant connu à l'avance et vous savez quand votre crédit sera remboursé.

Il n'est pas nécessaire de donner une caution ou autre gage pour obtenir un prêt personnel néanmoins le prêteur peut refuser de vous accorder un crédit s'il estime que votre capacité de remboursement est insuffisante. Pour vérifier ce point, l'établissement prêteur peut avoir accès au Fichier incidents de remboursement - Crédits des particuliers (FICP).

L'assurance du prêt personnel n'est pas obligatoire mais vivement conseillée. En cas d'incident de paiement, le remboursement du crédit sera pris en main par ladite assurance. N'oubliez pas de vous informer sur le coût de cette assurance.

Concernant ce prêt personnel, en accord avec la loi, vous disposez d'un droit de rétractation pendant 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat.
Voir aussi cette article: Qu'est ce qu'un prêt personnel ? comment souscrire?

L'assurance emprunteur


Dans le cas d'un crédit à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative (à l'inverse du crédit immobilier).

Cette assurance vous protège si vous rencontrez des problèmes de remboursement sous certaines conditions seulement.

Vous pouvez contracter l'assurance auprès de votre établissement prêteur (banque ou société de crédit) ou bien choisir un autre assureur. Attention ! Quand vous simulez votre crédit l'assurance n'est généralement pas incluse dans la mensualité.

Il existe quatre garanties pour une couverture complète: la garantie chômage, la garantie maladie accident, la garantie perte d'autonomie et la garantie décès. Découvrez en détails les conditions des garanties accordées avant de prendre votre décision en matière d'assurance.

L'assurance emprunteur est valable pour des prêts du type crédit renouvelable, prêt personnel ou encore rachat de crédit.

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