Le rachat de crédit par Financo est une solution proposée par CFCAL, filiale du groupe Arkéa.
Les personnes confrontées à des difficultés de remboursement de leurs crédits ou les futurs retraités qui doivent anticiper la baisse de leurs revenus, peuvent avoir recours au regroupement de crédits. Financo vous propose cette solution. Elle consiste à racheter vos crédits et les regrouper en un seul dans un but de simplification puisque vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à rembourser. D’autre part, le montant de cette mensualité aura été étudié de telle sorte qu’il sera en rapport harmonieux avec vos possibilités budgétaires. Cette baisse peut aller de 30% à 60%.
Et si le nouveau montant à rembourser est suffisamment bas, l’un des avantages de cette solution est de pouvoir entreprendre de nouveaux projets. Mais il faut savoir que moins le montant à rembourser mensuellement est élevé, plus la durée de remboursement est longue et le taux élevé. Financo est une filiale du Crédit Mutuel Arkea.
Le rachat de crédits est-il économiquement intéressant ?
Est-il toujours intéressant de faire racheter ses crédits ? Nous allons voir que ce n'est pas toujours le cas…
Pour le savoir, vous devez faire un calcul mathématique en estimant au plus juste la différence entre le coût de vos intérêts actuels et le coût de vos intérêts à payer dans le cadre d'un regroupement de crédits. Vous devrez aussi prendre en considération le montant des pénalités de remboursement anticipé à verser à votre banque actuelle.
En général, pour que le rachat de crédits soit intéressant, il faut réunir deux conditions: la première est que le nouveau taux d'emprunt soit inférieur à votre taux d'emprunt actuel et la deuxième condition est que vous n'ayez pas encore remboursé une part importante du capital (plus de un tiers) - vous êtes donc encore au début de la durée de votre prêt…
Certains ménages cherchent dans cette opération à abaisser le montant des mensualités pour retrouver du pouvoir d'achat. Pour cela, ils n'hésitent pas à allonger la durée du regroupement de crédits, ce qui aura pour conséquence l'augmentation du coût global du crédit. Cette augmentation globale du coût est acceptable pour ces ménages qui cherchent, avant tout, à se libérer des charges mensuelles que représente le crédit.
La diminution du montant des mensualités peut entraîner l'allongement de la durée du prêt, majorer le coût total du crédit et augmenter l'endettement total.
Si vous pensez faire un rachat de crédits, vous devrez préparer votre dossier avec de nombreux éléments importants: pièce d'identité, livret de famille, bulletins de paie, liasses fiscales, avis d'imposition etc. Si vous avez des emprunts en cours, vous devrez présenter toutes les offres de crédit, les tableaux d'amortissement et puis vos relevés de compte bancaire des trois derniers mois. Autre point: il vous sera demandé des justificatifs si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier.
Pour faire un rachat de crédit, il faut préparer un très bon dossier. On vous conseille de regrouper tous vos documents en format numérique sur un fichier zip. Ce n'est pas forcément utile d'arriver avec des documents imprimés aujourd'hui dans les établissements bancaires.
Ensuite, ce qui peut être intéressant, c'est de contacter toutes les banques une par une, mais ça peut être quand même assez fastidieux, surtout qu'il faut prendre des rendez-vous avec chacune d'entre elles. Du coup, la deuxième possibilité, c'est de faire appel à un courtier qui en fait va prendre votre dossier et va le présenter auprès de différentes banques. Cette formule peut être intéressante parce qu'en général, ce sont des professionnels aguerris à la négociation et habitués à présenter des dossiers de regroupement de crédits. Pour vous, c'est gratuit:la commission du courtier va être payée directement par l'établissement bancaire auquel vous allez souscrire.
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Comparer les taux de Crédit Conso : taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens
Mise à jour au 1er avril 2024| Catégorie | Taux effectif moyen pratiqué | Taux d'usure applicable |
|---|---|---|
| Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros | ||
| Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros | 16,74% | 22,32% |
| Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros | 10,20% | 13,60% |
| Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros | 5,81% | 7,75% |
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